2020年9月19日，中国银保监会正式启动车险综合改革工作。改革以“保护消费者权益”为中心，以提升群众幸福感、满意度为着力点，通过实现“降价、增保、提质”等阶段性目标，达到有效缓解人民日益增长的车险保障需求与车险供给之间矛盾的目的。本次车险综合改革遵循“三个基本”原则，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。改革主要内容一是提升交强险保障水平。将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，优化道路交通事故费率浮动系数，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。二是拓展和优化商业车险保障服务。将商业三责险责任限额由5万-500万档次提升至10万-1000万元档次，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删减了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业丰富新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，引导规范包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。三是健全商业车险条款费率市场化形成机制。重新测算了商业车险行业纯风险保费，将商业车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高至75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。将“自主渠道系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数”，逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，降低偶然赔付消费者的费率上调幅度。
天津银保监局严格落实中国银保监会的统一部署和各项工作安排，坚持以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，稳妥有序推进天津地区车险综合改革实施工作，着力提升人民群众的幸福感、满意度，切实维护消费者合法权益。一是不断加强顶层设计，建立健全天津地区商业车险、家庭自用汽车产品、新能源汽车产品费率备案标准及回溯规则，科学合理引导市场预期。二是及时关注车险综合改革进展情况，实时跟踪辖内各公司保费、份额、增速、费用变动情况，综合运用现场检查、印发提示书、停止使用商业车险条款费率、监管约谈、窗口指导等措施，有效遏制车险市场违法违规行为，切实规范车险市场秩序。三是推动车险综合改革配套设施建设，2020年10月30日正式上线车险电子保单，2021年6月11日正式上线车险缴费实名认证。四是及时向公司提示车险综合改革之后可能出现的集中退保风险、舆情风险，要求公司加强人员、渠道、流程管控，完善风险处置预案。五是指导公司开展车险综合改革相关配套制度的政策宣导，引导消费者正确理解新的条款、费率和产品，加强舆情监测，统一宣传口径，营造良好舆论环境。
车险综合改革实施一年来，天津车险市场运行总体平稳，行业经济效益和社会效益同步提升，“降价、增保、提质”的阶段性目标取得显著成效，呈现出保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商业险投保率“双升”的局面，消费者获得感明显提高。一是消费者保费支出明显下降。今年1-10月，天津商业车险车均保费1785.12元，较改革前下降23.25%，绝大部分消费者享受到改革红利，一定程度解决了“高定价”问题。二是手续费水平持续下降。今年1-10月，天津车险手续费用率12.14%，较改革前下降4.04个百分点，降幅较为明显。三是保险保障水平不断提高。今年1-10月，天津商业三责险平均限额为151.35万元，较改革前提升66万元，保险保障水平明显提升。四是消费者投保意愿增强。今年1-10月，天津商业车险投保率为88.15%，较改革前提升4.21个百分点。
下一步，天津银保监局将继续按照中国银保监会工作部署和要求，通过持续严格监管、不断完善监管手段工具、配合推动新能源汽车保险专属产品等方式，坚定不移、持之以恒地将车险综合改革引向深入。
（责任编辑:刘思嘉）