支付宝的好医保，被干趴了…

破天荒了，破天荒了，万年的医疗险老大，支付宝的好医保竟然被挤下了王座

曾几何时，我想应该很难再有哪家能干得过好医保了。

毕竟它有自家大数据的加持，有巨大流量带来的议价权，任何一点都是别家望尘莫及的。

我有且仅有的一点希望，也就放在了还能跟支付宝一较高下的微信身上。

然而没想到的是，这件事竟然被太平洋悄咪咪地干成了，他家推出了一款保证续保20年的产品，医享无忧。

无论是价格还是保障内容，都来势汹汹

保障内容

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先扫一眼保障内容——

（点击查看大图）

整体来看，跟我们之前常见的百万医疗险是一样的，主要用于报销住院花费。

分三种情况，普通住院，55种特疾住院和120种重疾住院。

前两项的年度报销额度最高为200万，而最后一项为400万，20年内累计不能超过800万。

讲真，在公立医院看病，这个限额绝对妥妥的了~

当然，跟其他同类产品一样，医享无忧也是有免赔额要求的。

年度免赔1万元，比如住院花了10万，医保报销了3万，可以用医享无忧报销10-3-1万免赔额=6万。

但是跟家人一起投保的话，一家人可以共享这1万块免赔额，一家人一年合计超过1万即可。

比如老妈住院累计了7千块免赔额，自己住院累计了3千块，老爸要是住院的话，就没有免赔额要求了，住院花多少报多少。

另外，重疾还有个1万块的关爱金，相当于免掉了重疾险的免赔额。

而院外购药保障则作为可选项，留给我们自己选择。

一般可选项我推荐起来都比较谨慎，但在医享无忧身上，我建议大家把它作为必选项考虑，后面会细讲~

乍看好像跟好医保差不多，但要是放一起横向扣细节就能看到差距了

跟好医保比如何？

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虽然在标题上我已经剧透，好医保被干倒了，但具体怎么被干倒的，我们还是得了解清楚。

先放个横向对比图，后面逐条分析：

（点击查看大图）

1）肿瘤外购药

在过去文章中跟大家说过，限于医保基金不足和药占比考核等现实因素，想在医院用医保报销一些肿瘤特效药的花费是很困难的。

甚至即便这个药是在医保目录内，我们也看得到吃不着。

所以我一直在强调，选择百万医疗险的时候一定要选择能报销外购药的。

如果医院没药，我们可以凭医生的处方到医院外的药房买药，然后申请报销

在这方面，好医保和医享无忧做得都很好，都能报销，但医享无忧更好。

2）投保年龄更宽松

医疗险功能强大价格便宜，对于错过了重疾险最佳投保年龄段的老人来说，尤其重要。

而老人能不能赶上这最后一趟末班车，就得看自己儿女什么时候能有保险意识了

医享无忧比较给力，最大支持65岁投保（月底上线），同时还会增加人工核保的通道。

20年保证续保，直接就能安排到80+岁。

3）家庭共享免赔额

百万医疗险都有免赔额的设置，标准的是每年免赔1万，好一点的是如6年版好医保，6年累计免赔1万。

在保证20年续保的产品里面，医享无忧又跑在了前面，支持家人一起投保共享免赔额。

4）价格

保障内容能做得比好医保更好，这点简单，堆料就行，但同时要比好医保更便宜，这可就难了。

医享无忧附加上外购药这个可选项之后，跟好医保比是这样——

但大家要知道的是，医享无忧最多还能这这个费用基础上打8折。

一是家庭投保，3个人一起投的话，整体能打95折。

二是通过他们的健康信用体系，最多还能再打85折。

他们有个健康信用体系，比如步行达到8000步能累计1分，5-9点早起打卡，也能累计1分…

除此之外，学习健康小常识、学习急救技能、戒烟、解读体检报告等等，都能累计分数…

累计分数达到360分或以上，就能享受85折。

挺有意思的，毕竟再好的保险，也不如自己健健康康来得重要

两项可以叠加，那就是80.75%的折扣。

有什么缺点？

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当然，产品没有完美的，跟好医保比也有落于下风的地方。

1）特殊门诊有限制

平时为了方便大家理解，老跟大家说一般医疗险只有住院了才能报销，普通门诊如打个针、号个脉是不行的。

但其实有些门诊花费是不住院也能报销的，也就是特殊门诊。

比如肾透析、癌症化疗、放疗、器官移植后的排异治疗。

医享无忧限制较严，严在只有达到120种重疾理赔要求后，才能使用这项报销权利。

而一般的产品如好医保、超越保，并没有此项要求。

影响不算特别大，因为大多数情况用上特殊门诊的时候也确诊重疾了。

2）健康告知、职业限制

医享无忧比较有优势的地方是，月底会增加人工核保的通道，过去因为一些小毛病但却找不到智能核保选项的朋友，又有机会了~

但通过对比我们也能发现，医享无忧相比好医保的健康告知是更加严格的。

比如多了一年内的健康异常询问，好医保木有。

另外，两款产品虽然都只限制高危职业投保，但医享无忧的高危职业比较多，像伐木工人、室外装潢人员、焊接工、车床工等，都被限制了。

（部分截图）

而好医保长期医疗只限以下这些——

投保前可得看清楚了哈

3）家人投保

目前3个人及以上可以选择家庭投保，享受95折的同时，还能一起共享免赔额。

但目前有个不太尽人意的地方是，投保后不能增减被保人。

比如我先给自己和父母投保，后面结婚了，想把老婆也添加进来，暂时还不行…

好在这三个问题都不算什么硬伤，结合前面医享无忧的优势看，我认为还是医享无忧更香一点~

怎么配置？

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考虑到家庭版的存在，可以共享免赔额和费率打折，小宝建议大家尽量考虑家庭版。

要是家人的身体都符合健康要求、都能投的话，咱就尽量凑在一起选择家庭版——

如果是个人配置，已经配置了好医保6年版的年轻人，可以暂时不用动。

好医保6年版除了稳定性不如20年版之外，各项保障内容都不逊色于医享无忧。

但如果是考虑给上了年纪的父母配置，目前医享无忧是保证续保20年产品中，最优的选择——

而如果已经配置过好医保20年版的，我认为不用着急换。

先让子弹飞一会看看，说不定它的出现会促使好医保进化

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