大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主
最近这两年互联网保险发展得很快，以肉眼可见的速度逐渐被大众所认可。
这个转变的过程就像在网上买衣服一样，以前总觉得不靠谱，担心在网上买的衣服不合身、质量差、退换麻烦…
而现在呢，很多人，包括我在内，只把实体店当试衣间用
试试款式和码数再去网上找链接，不着急就等有活动了再下单，划算得不要不要的~
在网上买保险也是一样，因为剔除了中间很多环节和运营成本，相比线下产品也是巨划算。
以前给一个人买保险的钱，现在能给一家人买齐
不过这个比较考验个人动手能力，搭配得好能省很多钱，搭配得不好，可能会蹦出各种各样的问题。
今天分享几个发生在读者朋友身上的真实故事，希望大家能吸取他们的教训，引以为戒…
2、
第一个案例是一位粉丝小A分享的，小A对微信这个平台很信任，但最终还是错付了
大家也知道，很多互联网大佬都盯上了保险这块蛋糕，比如马云、马化腾、刘强东、雷军等，都在各自的平台增加了保险板块。
因为这些平台我们平时用得多，所以在逛他们的保险商城时，会有一种天然的信任感。
小A就是如此，保险意识很强，早在三年前就通过微保买了份「护身福意外险」。
30万保额，每年的保费是87元，价格蛮合算的。
不过直到上个月骑电动车被外卖撞了之后，才发现这份保障是有bug的，导致他一分没赔…
当时情况比较紧急，小腿处被划破，出现了一个6厘米长的伤口，外卖员见状不对当即跑路。
小A当时也没想很多，拖着伤腿去医院缝针，整整缝了6针，共花费1500元左右。
想着好在平时有一直在续意外险，这次好歹用上了不至于损失太大。
结果等理赔的时候，把票据上传过去才发现，我去，被微信给“坑”了
客服反馈表示，拒赔是因为不符合保险责任，小A买的意外险没有额外勾选「意外医疗费用报销」保障。
只保身故、伤残和猝死，因意外产生的医疗花费，不好意思，一分不管…
这事儿整的着实尴尬，双方都有一定的责任，我认为微保应该好好反思。
因为市面上95%+的人身意外险都自带意外医疗保障的，一般消费者也不会想这么多，这有悖常理。
可能类似的案例太多了吧，我们现在再看新版的护身福就能发现，意外医疗报销保障已经添加到必选项保障了。
因此，不管在哪买保险，咱都要把保障责任和责任免除条款看一遍，不要迷信平台，也不要迷信我
3、
第二个案例发生在广东的一位老乡身上，虽说我从业好些年了，接触过不少保险事故，但这位老乡的经历还是刷新了我的认知。
事情发生在这个月13号，粉丝C先生微信咨询我，说自己8岁大的儿子因为脑出血住院做手术了，自己在支付宝上买过一个少儿意外险，问能否申请理赔。
看到“脑出血”三个字，我的第一反应是跟小伙伴打闹的时候撞到了吗？
然而情况比较特别，C先生说是因为儿子跟妈妈和奶奶吵架，情绪太激动导致的。
当场呕吐不止，随后便晕倒不省人事了。
叫了120送到医院后被确诊为，右侧基底节区脑出血（量约40ml)，并破入脑室系统、蛛网膜下腔。
病情非常严重，而且术后一直高烧不退，要转入ICU…
目前面临两个非常严峻的问题：一是孩子情况非常危急，能不能康复，二是目前花费很大，怎么承担。
第一个问题交给医生，第二个问题就想到了保险。
回到开头C先生问我的那个问题，这种情况意外险能报销吗？
很遗憾，我的判断是：不能
因为根据目前的情况来看，并不属于保险对意外的定义，保险上的意外需要同时满足「突发的、外来的、非本意的、非疾病的」这四个条件。
而因为情绪激动导致的脑出血，就跟「猝死」这种常见的意外理赔纠纷类似，严格来说属于疾病。
现在能派上用场的只有住院医疗险，用于报销住院花费。
但可惜C先生并没有给孩子配置过医疗险，跟大多数父母想的一样，总觉得孩子还小，用上医疗险和重疾险的概率很低，保障一下意外即可。
奈何时间不能倒流，C先生肠子已经悔青了…
我们作为旁观者则要引以为戒，凡事不要想当然，虽然孩子生病的概率低，但这也已经体现在保费上面了。
以8岁大的孩子为例，好医保长期医疗一年的保费只需要196元，而50岁的则要856元。
时代的一粒灰，落在个人头上就是一座山，风险也是一样
4、
最后，还有个很容易被大家遗漏的问题需要提醒。
正在我写这篇文章的时候，有位亲戚发微信给我，说自己下楼梯的时候不小心摔伤，手被划了口子要缝针。
前前后后花了一千块左右，想起来自己买过意外险，问能否报销？
这种情况很明显是可以的。
然而尴尬的是，他的意外险早在今年2月份就到期失效了，忘了续保，只能自掏腰包…
所以借此提醒各位，买过一年期产品的，尤其是医疗险和意外险，一定要关注续保时间。
像医疗险还好，比如好医保长期医疗，可以开启自动续保功能。
而意外险大多没有自动续保的选项，因为更迭速度快、产品利润薄，很多保险公司不会主动发短信提醒，我们还是得靠自己。
OK，今天就提醒这三件事，发生在别人身上是故事，但发生在自己身上就是事故了
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（责任编辑:李佳佳）