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社评:美方可以讹诈一家公司以讹诈一家公司以讹

【本刊评论】强化内控合规 为银行业发展新格局筑牢根基

09-19 中国银行业杂志 微信号
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进入新发展阶段,在国内外经济金融环境发生巨大变化的背景下,守住不发生系统性金融风险的底线面临着更加严峻的挑战。“筑基固本,志远行近”,银行业在构筑新发展格局中,要更加重视自身发展的稳健性、安全性和可持续性。中国银保监会组织开展的银行业保险业“内控合规管理建设年”活动,鲜明昭示了“内控优先、合规为本”的理念,大力倡导“合规创造价值”,是对全行业加强内控合规管理的总动员。

十八大以来,银行业持续整治金融乱象,规范合规经营,防范化解金融风险,银行业外部经营市场环境和市场秩序不断优化。下一步,银行业需要从正纲纪、典法度的角度,以人民为中心,切实服务实体经济,依法合规地开展经营活动。从国内银行业的情况来看,当前仍处于改革转型,积极探寻新的利润增长点的阶段,但无论是业务模式转变、集团化综合经营、跨境金融,还是金融创新,往往具有“双刃剑”的作用,在促进经营发展的同时,也蕴含了新的风险,银行业面临着新的挑战。比如,信用风险持续承压,企业集团风险进一步暴露,信息科技风险日益显现,案件风险和声誉风险防控压力上升等。风险的复杂化也使得合规的内涵和外延不断扩展,对银行业的内控合规管理提出了更高要求。

近年来,我国银行机构已陆续建立起独立的内控合规部门,内控合规风险的治理架构、制度流程、管理方法和价值理念也已基本建立。但是,在一些银行机构中内控合规部门仍处于边缘化的位置,并且在业务快速发展的同时,银行的合规管理没有得到相应提高,内控优先的理念没有真正确立。“内控合规管理建设年”活动相关文件中直陈行业存在的痼疾,包括重效益轻合规、业务潜在风险评估不足、重要岗位关键人员缺乏约束、内控要求常为业务发展让路等,直接导致了部分金融领域问题屡查屡犯、屡禁不止。

从成熟金融体系的发展经验来看,建立内控合规管理的长效机制是强化外部监管与内部约束的根本途径,对于促进金融业的稳定和繁荣具有极其重要的意义。监管已对全面提升内控合规管理质效开出“药方”:金融机构要将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合,聚焦内控合规管理的薄弱领域精准发力。同时,明确四大重点建设目标,分别为内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植。

对于内部约束来说,则包括压实内控合规责任和升级运行机制两个层面。前者是确保内控合规工作落到实处的保障,要强化“两会一层”履职尽责效能,明确各方内控合规管理职责。同时,“三道防线”各司其职、各尽其责,以上率下确保各项内控合规工作落到实处;后者是补齐内控合规短板的措施,一是建立外规内化与动态调整机制,及时将监管政策内化到本行制度中去,为指导各业务条线开展工作和依法合规经营提供有力保障。二是建立覆盖“事前、事中、事后”全过程的内控合规管理工作模式,实现内控合规管理的“全员化”或“日常化”。三是创新内控合规管理技术手段,逐步实现内控合规管理流程的“线上”化,有效提升内控合规管理的实效性与精准性。

值得注意的是,合规来源于外部要求,应内化为对银行机构及员工的行业规范,最终上升为全员认可和共同遵守的价值理念。由此可见,合规文化必不可弱,需长期坚持深耕合规文化建设,持续塑造正确的理念和价值观,才能为构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制打下基础。

提升银行业内控合规管理非一日之功,建立内控合规长效机制还有一些瓶颈问题亟待破解。比如,随着合规审查、制度管理等面临的工作“急难繁重”程度加大,内控合规专业化人才缺乏的问题凸显,需要进一步提高合规管理人员的专业素质和配比。此外,内控合规管理在考核分配及激励机制方面的导向作用发挥的还不够充分,需要突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励。

“内控合规管理建设年”活动只是为内控合规管理走向纵深提供一个契机,如何将内控合规的理念不断深化,内植于心,树立良好的合规文化;外化于行,建立持久的长效机制,需要全行业久久为功,共同努力,为新时期的银行业高质量发展筑牢安全边界。

(本文原载于《中国银行业》杂志2021年第9期)

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(责任编辑:董云龙)
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