9月7日，小雨伞联合北京人寿共同研发的“大黄蜂5号少儿重疾险”正式在北京发布。
在这开学之际，青少年健康问题也受到家长们的格外关注，此产品发布目的是为儿童这个细分人群提供专属的健康保障。
这也是小雨伞在互联网保险定制产品领域又一次迭代，也是小雨伞作为国内领先互联网保险经纪平台基于用户需求的再一次创新。
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-Insurance Today-
特定人群重疾需求潜力提升
近年来，健康险一直占据着保险行业的C位，截至2020年底，健康险保费收入达8173亿，以15.7%的增速领跑行业。今年初以来，新老重疾定义的更替又一次掀起了重疾险产品的创新潮、购买潮，重疾险再度成为健康险中的重量级产品。
具体来看，2020年健康险保费中，疾病保险占比高达58%，接近六成，其中，作为疾病险中最为重要的险种，重疾险贡献了疾病险80-90%的保费收入。
在后疫情时代下，消费者保险意识的提升，再加上重疾发生率的不断高涨，重疾治疗费用负担不断加重，重疾险的市场需求空前激发，消费者对于健康风险的防范意识也随之增强。
数据显示，我国每年新发恶性肿瘤病例约392.9万人，死亡约233.8万人。其中14岁以下少儿每年确诊恶性肿瘤人数在3-4万之间，已经成儿童生命的第二大杀手，全国儿童肿瘤的发病率近十年每年以2.8%增加。
高发病率意味着市场的广阔需求，同时在三胎政策全面放开的大环境下，新生儿童的数量增多同样伴随着父母对于少儿健康医疗资源的渴求。
过去，行业的大多数重疾险产品还是以成年人群为主，针对老年人与儿童团体的产品相对较少。事实上，特定人群的风险也在日益增高。
根据数据显示，少儿重疾风险中，无论男女，恶性肿瘤已经占据首位，占比超过50%。随着科技的不断发展，数据的不断积累，风控能力的不断提升，针对少儿、老年人等特定群体的重疾险产品开始涌现。
而小雨伞作为深耕互联网保险行业多年的专业平台，运用互联网思维，在了解客户的真实需求后，定制出满足客户需求的保险产品。经过大数据分析比对，小雨伞发现少儿重疾存在发病率高、治愈率高、死亡率低及治疗费高四大特点，正好与保险产品的保障性特征相符。
再结合市场需求，小雨伞清楚的意识到，客户需要一款专为少儿打造的重大疾病保险，不仅保障额度要充足，要涵盖少儿专属高发病种，特殊病种多倍给付，同时不能为家庭带来太大负担。
这样的背景下，大黄蜂5号少儿重疾险应运而生。
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-Insurance Today-
保障全，病种多，小雨伞的少儿重疾创新
事实上，大黄蜂少儿重疾险系列是小雨伞推出的明星重疾险系列，自推出以来经过多次更新迭代，以满足用户日益增长的保障需求。
此次的大黄蜂5号保障再次提升，根据客户需求新增了不少亮点。
亮点一：覆盖183种疾病，重疾额外赔
大黄蜂5号提供了保30年、保70岁和保终身不同的保障期限供消费者选择。
产品基础保障非常扎实，包含重疾、中症、轻症保障，疾病总数囊括183种，其中包含少儿特定疾病20种，罕见病10种，保障范围很全面。大黄蜂5号不一样，还有更多的额外赔付。
亮点二：病种全，赔的多，保的久
成人与少儿时期重疾发病率不同，因此大黄蜂5号提供了20种少儿特定疾病保障，以覆盖更多人群。
特定疾病的保障之外，针对又一大难题罕见病，大黄蜂5号也给出了解决方案，保障10种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。
除了特定疾病及罕见病保障全面而且赔付比例非常高之外，大黄蜂5号另一大特点就是保得久，假如购买终身版本，可享受少儿特定疾病及罕见病终身保障。
亮点三：多次赔付，最高可赔12.7倍基本保额
在过去的少儿重疾产品中，一旦出险就会失去保障，后续也再难购买其他产品，针对这一客户需求难题，大黄蜂5号推出了重疾多次赔和恶性肿瘤二次赔的可选责任，也让赔付次数和赔付保额陡增。
重疾多次赔责任是：不分组额外赔3次，额外赔付的比例还不断增加，二次、三次、四次重疾赔付比例依次是120%、130%、150%。
恶性肿瘤二次赔的规则是：初次确诊恶性肿瘤3年后，再次确诊恶性肿瘤（包括新发、复发、转移以及持续治疗），赔付100%基本保额。
在以上亮点之外，高性价比也是此次大黄蜂5号的一大特色，对于不同预算家庭，给出了多样化的解决方案。
假如0岁的男宝宝保30年交20年，选择基础责任，一年的保费只需要585元。如果选择基础责任，0岁的男宝宝，买50万保额，保终身缴费30年，需要的保费1825元/年，附加可选重疾多次赔后，保费仅为2160元/年。
小雨伞创始人光耀对此的看法是，保险应该更具备普惠属性，要尽可能的满足不同人群的需求。
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-Insurance Today-
通过互联网助力实现保险普惠价值
作为一家深耕互联网领域的保险经纪平台，小雨伞从推出的第一款产品开始就一直践行“做特别容易互联网化的产品”这一理念。
从简单标准化意外险到重疾，再到定期寿险，以及长期复杂的终身寿险、年金产品。小雨伞每一款产品的上线，都是对用户真实需求的洞察。每一次的产品迭代升级，都是用户需求下保障责任的扩充。
起初，小雨伞上线的重疾险产品是与财险公司合作的一年期重疾险产品。随着科技手段的应用，风险识别能力的增强，小雨伞推出了长期重疾产品，进一步满足了用户的长期保障需求。
后来通过投保数据发现，长期重疾产品中，少儿投保比例很高，于是才将成人版与少儿版重疾分离，经过数次更新，才有了如今大黄蜂5号的正式上线。
小雨伞一直在用自身的互联网基因和思维，改变着保险行业。这在一定程度上也影响了小雨伞对于合作伙伴的选择，有共同的价值观。
此次大黄蜂5号是联合北京人寿发布，同时还与知名医疗企业药明奥测深度合作。北京人寿作为一家新兴的地方性寿险公司，不仅拥有深厚的股东资源优势，少了传统业务的禁锢，在创新业务发展上更是有着充足的动力。
药明奥测作为一家拥有顶尖技术的医疗企业，在诊疗检测方面拥有着强大的团队、先进的设备，以及丰富的实践经验。
对于此次参与大黄蜂5号合作的原因，药明奥测认为这款少儿重疾在医疗服务方面，有着别于其他产品的突出特点，在罕见病责任这一部分，药明奥测为大黄蜂5号疑似罕见病小朋友提供免费诊断服务，同时还将为该产品用户提供海外诊疗等服务。
事实上，无论是大黄蜂5号，还是其他产品，小雨伞一直秉承这样的价值观和理念：把好产品交付给客户，用优质的价格，流畅的方式，让用户心里不再担忧。
在光耀看来，通过技术手段，探索客户需求，与价值观一致的合作伙伴联手开发有价值的产品，是保险在实行普惠的责任，为共同富裕做贡献。
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（责任编辑:董云龙）