作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
前段时间,少儿重疾险的一大王牌——妈咪保贝(新生版)调整了缴费期,保30年取消20年缴费,保终身取消30年缴费,缴费压力变大了不少,性价比大打折扣。
巧的是,少儿重疾险的另外一个王牌IP大黄蜂,最近带着它的新产品——大黄蜂5号回归了,不知道它能否成为新一代的性价比之王。
猫妹把大黄蜂5号和妈咪保贝(新生版)放在一起对比了下。
老规矩,先上图。
从上图可以看出来,少儿重疾险在保障内容方面已经玩不出什么花了,基本都是重疾+中症+轻症+少儿特定疾病的保障结构,另外还给了重疾多次赔付、癌症二次赔的选项。
为了超越其他产品,保险公司更多的是在量和价上发力,赔的再多一些,价格再压低一些。
首先,大黄蜂5号的重疾赔的更多,可额外赔50%。
保30年,前10年首次重疾出险,除了基础的100%基本保额,再额外赔50%基本保额;
保至70岁/终身,前30年首次重疾出险,除了基础的100%基本保额,额外赔50%基本保额。
而妈咪保贝(新生版),无论何时出险,均只有基础的100%基本保额。
其次,大黄蜂5号的少儿特定高发重疾,赔的更多。
虽然和妈咪保贝(新生版)类似,患上少儿特定疾病,都可以再额外获赔100%基本保额。
但如果保终身,前30年首次出险,可以额外获赔150%基本保额。
举个栗子:
0岁男宝,基本保额50万,只要必选责任,保30年,缴费20年,每年保费只要585元。
很不幸,宝宝在5岁确诊了白血病,达到了重疾的标准。
首先,可以获赔基础的50万。
其次,前10年首次重疾出险,再额外赔50%,也就是25万。
另外,白血病还属于那20种少儿特定疾病,再额外赔100%基本保额,也就是50万。
拢共就可以获赔125万。
而如果保终身的话,因为是在前30年首次出险,按照少儿特定疾病赔付,可以再额外获赔150%基本保额,也就是75万。
拢共就可以获赔150万。
而妈咪保贝(新生版)就显得有些中规中矩了,比较下来,大黄蜂5号对少儿时期、少儿特定高发重疾保障要更足。
另外,大黄蜂5号也给出了重疾多次赔、癌症二次赔的选项,而且赔付也比妈咪保贝(新生版)要更多。
一些家长可能也比较担心孩子患重疾后再买保险很难,所以也会想着给孩子配置上多次赔付责任。
妈咪保贝(新生版)第二次重疾赔付的时候,只有100%基本保额。
而大黄蜂5号,第二次重疾赔付,给到了120%基本保额,第三次、第四次虽然用到的几率不大,但也分别给到了130%、150%基本保额。
并且,大黄蜂5号在保费方面,也又比妈咪保贝(新生版)便宜了一些。
因为孩子基本不给家庭贡献收入,所以没必要给孩子配置寿险,买重疾险的时候,也不提倡附加上身故责任。
可以看到,妈咪保贝(新生版)的身故责任是必选的,选方式一赔已交保费,保费会便宜一些。
而大黄蜂5号把身故责任做成了可选项,连“赔已交保费”也不要,保费肯定会更便宜。
以0岁宝宝,50万保额,只选必选责任,保30年,20年缴费为例:
妈咪保贝(新生版)方式一,男宝605元/年,女宝645元/年;
而大黄蜂5号,男宝只要585元/年,女宝只要640元/年。
而且,目前妈咪保贝(新生版)还取消了20年缴费,最多只能分10年,男宝要985元/年,女宝要1050元/年。
从上图中也可以看出,目前妈咪保贝(新生版)的缴费压力,要比大黄蜂5号大的多。
综合来看,大黄蜂5号赔的更多,保费便宜,缴费期可以拉的更长,杠杆更足,确实要比妈咪保贝(新生版)性价比更高。
另外,大黄蜂5号最高可以投保70万,而妈咪保贝(新生版)最高只能投保60万,其他大部分少儿重疾险产品最高只能投保50万,所以大黄蜂5号也更适合想要给孩子投保高保额的家长。
具体投保的话,预算有限就先保定期,把孩子少儿阶段的保障做足了,长大后再说长大的事。
预算充足就保终身,不用担心孩子长大以后不好买保险,不过也一定要优先把保额买高一点,因为有通货膨胀,保额不高的话,到孩子年龄大一些的时候,这个保险也起不了多大作用了。
保20年或者25年,目前只有妈咪保贝(新生版),而且它之前调整缴费期并不影响这两个保障期间,依然是不错的选择。
保30年,建议优先选择大黄蜂5号,只要必选责任,0岁男宝只要585元/年,女宝只要640元/年,性价比最高。
而且,猫妹发现,妈咪保贝(新生版)保20年,因为只能分10年缴费,分摊到每一年的保费和大黄蜂5号保30年差不多,保25年的话,每年缴费还要更多一点,还不如就买大黄蜂5号保30年。
保终身,目前性价比最高的也是大黄蜂5号,如果预算够的话,可以把它的重疾多次赔、癌症二次赔也附加上,0岁男宝2560元/年,女宝2490元/年,对于一些条件好的家庭来说,也不算贵。
撰文| 来自北方
头图| Ritomm
排版| 来自北方
本文首发于微信公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
(责任编辑:董云龙)