下载看详情
社评:美方可以讹诈一家公司以讹诈一家公司以讹

今年30岁的宝妈,这样投资|规划案例

2021-05-17 和讯名家
语音播报预计13分钟

今年30岁的宝妈,这样投资|规划案例

晚上好 欢迎来到我们的新栏目~

理财更简单,人生更自由。”

熟悉我们的朋友,估计对我们这Slogan并不陌生。

但估计很少有朋友知道,早在2015年,它就已经出现在了我们曾经的论坛上。

虽然当时那个小论坛非常粗糙,但大家热热闹闹的理财话题,就着自己鲜活的生活,显得格外有滋有味——

恋爱家庭中,如何和另一半谈谈钱?

刚毕业的职场萌新,如何理财+职场发展两手抓?

淘宝店主,如何更好地存一笔创业小基金

……

从我们「简七」的理财视角看:从实现更理想状态的人生出发,一个适合自己的理财规划,比一个冰冷的金钱数字更值得讨论。

所以,我们准备了这个新栏目,精选出一个简七小伙伴的案例——既是理财规划的案例方法,更是真实的生活,里面或多或少能看到「你我他」的影子,希望给你一些新启发。

*文章中提及的投资产品,均为用户真实案例分享,投资有风险,要根据自己情况做评估,不懂不投哦^^

01

说说TA的故事

今天第一篇,我们的主人公是一个有着三岁宝宝的妈妈Wingly。

今年30岁的宝妈,这样投资|规划案例

非常可爱的wingly,用手绘做了自我介绍

她开始理财的时间,已经陆陆续续有8年了。用来投资的金额,加起来30万整。

大家来猜猜看,这8年间她的收益有多少呢?

草草统计后,Wingly发现这么多年,账面收益是2万元左右。

看上去还挺多,可是如果折算成年化收益率,还没跑赢每年2%左右的通货膨胀率——

这意味着这笔钱在手里,其实是在贬值的。

一起来看看,她早期的财务安排,你是不是也有几分“似曾相识”的感觉:

3万元日常开销用的钱,分别放在余额宝、零钱通、京东小金库;

工资卡里大约15万,躺在银行卡里,想着要还信用卡、保险费,下半年还要买车位;

儿子的3万元压岁钱,怕用了,放在另一张银行卡里躺着;

9万暂时不用的钱,放在了支付宝月定期理财产品

这是因为,资金集中在银行活期存款和余额宝中,都属于低风险、低收益的投资。

不难看出,Wingly的财务情况是很健康的,除了划出短期生活的应急准备金,还有买车位这样的目标资金之外,还有十几万的闲钱。

另外,她也有一定的分类管理意识,把这些钱分在几张卡、几个小账户管理。

唯一缺乏的是合理分配资金的系统性方法。

我们一起来具体看看,她自己是如何升级钱袋子,优化投资规划的呢?

02

重新安排“财富水池”

4月初,Wingly在简七系统学习完一些理财基金知识后,更新了自己的投资计划。

她根据财富水池框架,系统地划分了闲置资金,拥抱更高一些的风险,通过长期持有,提高资金的收益率。

1. [3万进入现金池]

除了余额宝、零钱通、京东小金库这类常见的宝宝类货币基金,她尝试了「货币赢+」。

这类货币基金组合,一般会选出排名前几的货币基金中的尖子生,比起投资单单一只来说,收益得到一定的提升。

2. [1万进入保障池]

除了一家三口的重疾,今年为自己配置百万医疗,为先生配置了寿险。

这部分的钱会提前划分出来,投资进短债基金,每年拿出部分交纳保费。

3. [14万进入目标池]

因为之前对买车位早有一些规划,所以Wingly特地问了楼盘的销售,得知10月开始卖车位,算了算时间还有大半年。

于是她取出放在卡里吃活期利息的钱,来投资一些6个月左右的、收益更高一些,中低风险的投资品:

10万元,买了三支银行定期理财;

4万元,买了稳稳的幸福Pro。

由于「稳稳的幸福」比较适合半年到一年以上的目标池配置,她也和家人先沟通好了,如果车位提前开卖,资金周转不来,让家人来短时间支持一下。

4. [12万进入金鹅池]

这个部分对于她来说是个不小的挑战,毕竟以前这些钱都放在定期理财里面,现在要跳出舒适圈:

1万元,每月定投2000买入一支指数基金;

1万元,每月定投2000买入一支混合型偏股主动基金,都是牛刀小试长线投资。

3万元,(不超金鹅池30%)每月定投5000买入极简组合,挺适合懒人,也做好了至少坚持3年的准备。

7万元,暂时先买银行定期存款,累计经验后再调整。

Wingly会按照财富水池去分配每个月的工资,像财务总监一样经营着自己的财富水池,对每个水池都设定好经营目标。

同时,她还加入了「定期体检计划」,每半年也会对自己的财富水池进行盘点,适当调整自己的“养基计划”。

扫码配置你的「财富水池」

03

还有什么优化空间?

总的来说,Wingly的新规划相比之前的版本,改进了不少:

结合了家庭具体情况,将资金做了整体规划,还适当搭配了一些升级产品提高收益。

其中关于财富水池的配置,都可以当模范生来夸一夸。

如果说一些小建议的话,因为Wingly的宝宝逐渐长大,可能会面对一些短期和长期的教育费用支出。

所以,不妨拿出一部分的资金,作为教育储备金来安排。

例如,宝宝4岁要上幼儿园的话,不妨把一部分学费放在目标池里,投资一些稳健类型的产品。

比如“稳稳的幸福”这类股债搭配的基金组合,或者一些不错的银行理财产品。

另外,还是想说一说金鹅池。可以参考看看,比较经典的“核心+卫星”这种投资策略:

「核心」,指的是占比较大的一部分资金,配置在一些分散化程度高、长期来说增长趋势稳定的基金。

比如Wingly投资的极简组合已经含有了5只宽基指数基金,就能作为核心的一部分;

或者单独买沪深300ETF这种行业集中程度低,赚取国家经济整体成长收益的宽基;

再或者是相对来说,投资行业分散的主动基金,也是合适的选择。

「卫星」,指的是在同时,再拿出小部分占比的资金配置一些收益更高,但波动也更强的基金。

当然卫星可以有好几颗,每颗“卫星”的占比,建议也不要超过10%为宜。

还是要再提醒一下,资金量不大的情况下,最好不要配置过多只基金。

精选一两只优秀的主动基金,或者行业指数基金配置在金鹅池,逐步增加定投的金额就ok啦。

好啦,今天Wingly的故事就分享到这里。如果你有类似的投资问题,或者也想分享自己的故事,在评论区给我们留言吧!

最后,理财投资的技巧、赚到更高的收益,虽然重要;

但对于我们每个人精彩各异的人生来说,金钱背后的意义却千差万别。

真心希望,各位简七小伙伴们,也能真正地掌握将这样一套“梦想照进现实”的规划武器。

扫码配置你的「财富水池」

本文首发于微信公众号:简七读财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰)
查看全文
去“和讯财经”看本文专题

标签推荐

推荐频道