讲个关于社保的事吧。
前阵子，医保目录正式扩容了，这事还上了热搜。
新的医保药品目录新增了119种药品。
药品价格平均降幅达50.64%。
一盒原来万来块靶向药降价到几千甚至几百。
好事啊~
但是呢。
去医院看病，买不到报销药这种现象还挺普遍的。
一、
比如。
有个新闻：
患有非小细胞癌的王先生，已经进入了危险期。治疗最有效的药是“克唑替尼”靶向药。这种药已经纳入了医保报销范围，但家人跑遍了大部分医院都买不到。
这就意味着医保无法报销。
每盒克唑替尼要花5万，一个月一盒。
对一个普通家庭来说。
绝对“天价”了。
医院如果能买到，价格只要5千，还有医保报销。
真，天壤之别了。。。
看一个很直观的数据。
2018-2019年纳入国家医保目录的肿瘤创新药，截至2020年第三季度，进院比例仅为15%-25%。
来源：中国药学会（CPA）1420家样本医院谈判药品进院数据。
说个真实的例子。
就在去年。
有个肺移植手术的患者家属将医院告上法庭。
自费花了50多万买药。
报销的时候发现。
医生开的药居然都是医保内的药。
但是当时。
医院让家人直接去医院一楼的药店自费购买。
本来可以报销，却白白花了一大笔。
所以，将医院告上了法庭。
有人问：这样的情况，是医院和医生太黑？
emmm...
其实，更多是无奈。
二、
医保新目录执行，很多靶向药被纳入报销范围。
但最后也很可能需要自费购买。
站在医生的角度，他也不愿意这样折腾病患。
为什么会这样呢？
这就涉及到——医保的总额预付制度。
医保部门每年会给医院一定数额的医保使用额度。
超过这个额度的费用，就需要医院自己负担。
而医保报销的流程是这样：
一般是医院先垫付，之后再向医保部门申请结款。
打个比方。
医院今年先垫付了100万，但额度只有80万，剩下的20万就无法结算。
等于医院倒贴钱治病。
这种简单粗暴的方式直接导致了医生不敢给患者开高价药，生怕医保超额。
也就是说。
医生除了治病救人，还要每天花心思计算医保费用。
抗癌药、创新药的价格可不是一个小数目。
动辄就要几千上万。
治疗一些危重病人，其实基本等同于在赔钱。
还有一点——药占比考核。
简单解释一下药占比。
比方说，我去看病，拍片子花了100，又开了100块钱的药。
那么药占比就是50%。设计药占比的初衷是：
监督医生合理用药，减轻病人医疗费用负担。
但实际操作中。
很多医生不敢开药，尤其是一些高价药。
一开，药占比就直线升高。
另外。
药占比本身就是医院一个考核。
哪个医生药占比过高是要被罚款的。
2019年单一药占比考核被合理用药综合指标取代。
但是，紧箍咒依然在。
医生也需要挣钱养家，不能一直被扣钱。
患者又不得不用药。
咋办呢？
结果就是——
让患者自费买药。
三、
看似是医保的锅，但其实它也很难。
医保基金结余年年递减，用药的人越来越多。
不控制着点，根本不够花~
在医保来看——
让尽可能多的人享受到保障就是最大的KPI。
小病可以指望医保，但面对大病确实有点够呛。
这种时候，可以考虑关注一下商业保险。
去年，有个肺癌理赔案，患者的治疗费、药品费等等，一份医疗险就报销了13万，靶向药也都报了，减轻了很大负担。
如果未来还在续保，以后的住院、治疗等费用一样也能报销。
未来几年生活费、营养费都不用愁了。
和前面需要自费付50多万的人相比。
她无疑幸运的多。
生病了吃不起药，是人生中最无奈的时刻。
很多抗癌药虽然进了医保目录，但现实面确是始终供不应求。
医保不能保所有。
四、
两个思考：
保险不是万能的，用到的机率也很低很低;
但一旦疾病颠覆了生活，往往后悔自己没买过。
PS.
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（责任编辑:李佳佳）