作者| 猫妹
来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）
旧定义重疾险已经下架一月有余，市场上仅有康惠保、福满一生等几款新定义重疾险《新规重疾险说上就上，首发阵容谁更优秀？》，大家的选择比较少。
但是，保险是个越早买越好的东西，大家都准备好了，市场上不能没货呀。
最近，似乎进入了新定义重疾险的密集发布期，更多保险公司准备好了自己的新产品，等待着接受大家的检验：
● 信泰人寿的达尔文5号焕新版、完美人生守护2021；
●横琴人寿的无忧人生2021；
●复星联合的康乐一生（2021版）。
很多都是老面孔，像达尔文系列、无忧人生系列、康乐一生系列，在旧定义时代就在猫妹的推荐清单里。
那么，新定义下的这些老IP表现如何呢？
猫妹把这些新产品做了一个横向对比，老规矩，先上图：
这些产品的总体框架大体还都是：
● 基础责任，重疾、中症、轻症；
●可选责任，癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔、身故责任；
●各家产品还增加了一些特色保障内容。
其中，信泰人寿同时发布了两款重疾险，达尔文5号焕新版和完美人生守护2021，保障也差不多，又上演了去年达尔文3号和超级玛丽3号Max“瑜亮之争”的戏码。
● 重疾方面
信泰两款产品60岁前出险额外赔80%，相当于送了个保至60岁的定期重疾险，比如买30万保额，60岁前实际赔54万。
而其他几款产品，福满一生61岁前额外赔70%排第二，康惠保60岁前额外赔60%排第三，无忧人生70岁前额外赔50%排第四（但还比其他产品多覆盖了10年，60-70岁的重疾发病率还是很高的，所以猫妹觉得这个额外赔虽然比例低点，但诚意满满），康乐一生60岁前额外赔50%排第五。
● 中症、轻症方面
这几个产品基本都是中症60%、轻症30%，只有之前说过的阿童沐1号打了个擦边球，部分轻症还能达到45%的赔付，详细的可以看这篇《新规重疾险说上就上，首发阵容谁更优秀？》。
不过，信泰家的产品，中症、轻症，在60岁前首次出险也能额外赔，中症额外赔15%，那拢共就是75%，轻症额外赔10%，那拢共就是40%，也都是目前最高水平。
● 癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔
信泰家的两款产品依然是霸主地位：
● 赔付比例150%，目前最高水平，其他几款基本都在120%；
●间隔期，要求癌→癌间隔3年，非癌→癌间隔180天，同种特定心脑血管疾病间隔1年，其他重疾→特定心脑血管疾病间隔180天，全部是目前最短的间隔期；
●另外，这两项责任可以单独选，有人比较注重癌症的多重保障，有人比较注重心脑血管疾病的多重保障，选择起来就比较自由，不像福满一生或者康乐一生那样捆绑，要选必须一起选；
● 虽然可以二次赔的心脑血管疾病只有3种，但绝对都是最高发的三种。
（达尔文、完美人生3种特定心脑血管疾病）
● 身故责任
比较难得的是，信泰两款产品目前支持保至70岁，并且不捆绑身故责任，这是最具性价比的买法。
为什么这么说呢？
因为身故责任相当于一个寿险了，和重疾捆绑在一起的话，是共享保额的，如果因重疾而身故，就只能赔一份保额，白白多花一份钱，还不如单独去买个定期寿险。
而当预算有限时，我们通常可以选择先保至70岁，把人生最不能倒下的一段时间覆盖掉。
其他大部分产品，要么只能保终身，要么保至70岁捆绑身故责任，不能兼顾。
所以，目前信泰这次放开，对预算有限的朋友很友好。
不过，也有可能是为了打开市场。
之前的达尔文3号和超级玛丽3号Max就是如此，起初为了打开市场放开保至70岁选项并且不强制捆绑身故责任，但后来就下架了，只剩下保终身的选项。
虽然是老IP，但各家做了些新尝试，也都颇具特色。
● 达尔文5号焕新版：首次癌症晚期额外赔30%基础保额。
因为很多癌症一查出来就是晚期，虽然可能治不好，但能在人生最后阶段，多拿到一些钱，无论是提高生存质量也好，给家人的安慰也好，都是比较实用的。
如果是60岁前患癌，并且是晚期，那么拢共就可以拿到100%+80%+30%=210%保额的赔付，买30万能赔63万，很高了。
● 完美人生守护2021：18岁前，10种少儿特定疾病额外赔80%基础保额；60岁后，确诊阿尔茨海默症或帕金森额外赔80%基础保额。
一方面是对少儿特定疾病侧重赔付，可以赔付基础保额100%+60岁前额外赔80%+少儿特定疾病额外赔80%=260%，有点贴近少儿重疾险了。
但是它和少儿重疾险的区别是，保障期限比较长，没有20年、30年的选项，预算有限的家长，就不如去买专门的少儿重疾险，比如妈咪保贝（新生版）《最会“炒作”的少儿重疾险又杀回来了，竟然大降价？》。
另外，它还扩展了老年人阶段特有疾病的侧重赔付，但是阿尔茨海默症和帕金森，还是没有癌症高发，算是锦上添花吧。
● 康惠保旗舰版2.0：20种前症，赔15%基础保额。
这个前症，大家可以回顾这篇文章《新规重疾险说上就上，首发阵容谁更优秀？》。
● 无忧人生2021：先轻症后重疾，额外赔30%基础保额，限1次；31岁前，20种少儿特定疾病额外赔100%基础保额（可选）。
很多疾病可能就是从轻症开始，慢慢发展为重疾的，所以先轻症后重疾可以额外获赔30%，也算比较实用的。
另外，它也有少儿特定疾病额外赔，不过是可选可不选的。
保障期限到30岁，额外赔付的比例100%，诚意比完美人生足一点。
但还是同样的问题，没有保20年、30年的选项，不适合预算有限的家长。
● 康乐一生（2021版）：前15年，首次重疾医疗津贴50%基础保额。
这项责任有点像之前介绍的“挺好保”《挺好保，也能挺好赔吗？》。
赔付标准掺杂了医疗险的内容，患重疾并且医药费花到一定数额，就能拿这个津贴了；给付又按照重疾险定额给付制执行，50%基础保额，买30万，也就是给15万。
等于是前15年额外赔付了，最高就可以赔100%（基础保额）+50%（60岁前额外赔）+50%（前15年重疾医疗津贴）=200%。
不过，它的赔付标准值得细细琢磨，要确诊后1年内，医保范围的医疗费自付超过5万，才能拿这个津贴。
其实还是有点难，如果医保范围外的也算，倒是很容易就花到了。
总体来看，信泰的两款产品，无论是重疾、中症、轻症，还是癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔，赔付比例都是目前最高水平，保至70岁或者终身都可以，也不捆绑身故责任，新增的特色保障也算有诚意，应该是首选。
保至70岁，不要癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔和身故责任，但保额一定要尽可能的多买，这是最具性价比的买法了。
达尔文的女性费率低点，那么女性可以选达尔文；完美人生的男性费率低点，那么男性可以选完美人生。
当然，大家还是要结合自己的预算，在自己的能力范围内，尽可能的买到最实用的保障。
预算非常有限，可以选择康惠保旗舰版2.0，这是目前难得的纯重疾。
不选它的中症、轻症和任何其他附加责任，保至70岁，但最重要的保额要尽可能买多点，最便宜。
预算充足，可以买达尔文或者完美人生，保终身，附加上它的癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔，但不建议加身故责任，不如单独去买个定期寿险。
另外，信泰目前对投保区域还是限制的比较严格，如果不在它家的投保区域，也可以退而求其次去选择其他产品：
● 保至70岁可以选择康惠保旗舰版2.0；
● 保终身的话，只要重疾中症轻症，那么福满一生>康惠保>康乐一生，如果想要个二次赔，那么猫妹认为可以选康惠保的癌症二次赔，算是比较便宜的。
撰文| 来自北方
头图| Ritomm
排版| 长颈鹿
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（责任编辑:李佳佳）