牛年已经开始，大家的理财计划，执行得还顺利吗？
对固定收益率的产品来说，只要不“暴雷”，成功到期完成本金和利息的兑付，就是一次赚钱的投资。
然而对非固定收益率的产品来说，常见的比如：基金、股票等理财产品，就可能存在着负收益率，也就是本金亏损的情况。
可能有朋友会说，我明白理财是一件长期的事，但是这几天一直“绿油油”，心里还是会很难受。
其实投资这件事，有赚有亏非常正常，如果当亏损影响了生活，说明投资的本金出现了问题。
今天我们先从这一个角度，去回顾一下自己的投资方式。
你是否用闲钱投资？
我们普通人刚开始进行投资， 第一件事就是确定，自己拿出的资金是闲钱。
学投资就好比学游泳，一开始一定是去水浅的地方，也就是拿出少量的闲钱；如果上来就去深水区，也就是拿出大量资金，可能的后果大家一定都能想象到。
跟大家分享2个思路，去确定哪些钱是闲钱。
10 / 50 法则
这是一个相对粗糙，但也非常方便、快捷的方法。
拿出月收入的10%，或者额外收入，比如奖金的50%，作为投资的闲钱。
比如小A月薪5000，年底拿到了10000奖金，那他今年总共拿出来投资的钱，就应该是
5000 X 12 X 10% + 10000 X 50% = 11000(元)
之所以用这个比例来计算，是为了确保你拿出来的钱，不会对你的日常生活，造成太大的影响。
这也是闲钱，最重要的一个属性。
3步减法 规划
如果你已经积累了一定财富，也愿意花点时间，理清自己的财务状况，这个方法可以更为细致地，算出你的闲钱。
第 1 步：减去日常的必要开支
如果你对每个月的日常开销，心中有大概的计算方法，那不放动动手指把它算出来。
如果你毫无头绪，也没关系，两位“马爸爸”都帮我们记着账呢，可以查看一下支付宝、微信的账单。
这部分的钱是从每月的新收入中减去的。
第 2 步：减去5年的目标开支
这里需要减去的，不仅是刚需的部分，也包含提高生活质量部分，比如：
1年后想去领略南非风光的旅行
3年后让你说走就走的私家车的定金
5年后和那个ta一起居住的温馨小窝首付
……
当然这里不是说要一口气扣掉这些钱，不然也不叫目标开支了，而是把它拆分成每个月需要扣掉的钱。
举个简单的例子，1年内想买一台新电脑，预算6000元，那每个月就要扣掉500块。
减去目标开支的核心思想是以终为始：
1.先确定想要实现的目标需要多少钱
2.再想清楚准备多久完成目标
3.拆解成每个月需要扣除的金额
第 3 步：减去必要的应急资金
应急资金的重要作用，就是应对突发状况，一般由3~6个月的生活开支（第 1 步已算出）构成。
这部分钱是为了在失去稳定收入来源时，维持我们的正常生活。比如年初的疫情，如果你没有这部分资金储备，大概率会被打个措手不及。
这笔钱的安全性很重要，但也可以在备用的同时增一点值，比如放在货币基金这类低风险活期理财中，保证安全也方便取用。
这部分的钱是从存款中减去的，如果没有存款，要至少存满这份应急资金，才开始攒闲钱。
最后再划一下重点，任何投资前都要确认的1件事：只用闲钱投资。
毕竟投资的目标是更多的收益，底线是尽可能少的亏损，守住我们现有的财富。
弄清楚哪些钱是闲钱，只是入门理财的第一步。之后我们还可以根据闲钱的多少、空闲时间、理财目标，去选择更适合的理财产品。
用更适合的策略进行投资，可以争取更稳健的收益。
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（责任编辑:张洋）