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质押假黄金骗贷逾百亿,这些机构要哭晕?

2020-06-30 18:52 来源: 和讯名家

质押假黄金骗贷逾百亿,这些机构要哭晕?

  作者:杨谭

  来源:独角金融

  武汉金凰百亿假黄金质押事件再度发酵,背后真相渐渐浮出水面。

  据《财新》证实,武汉金凰质押给银行的“黄金”内部成分为铜合金,重约83吨。如今,已有十几家金融机构涉足,合计资金超百亿。

  此前,曾有假黄金质押的骗贷案,涉及豫陕多家金融机构,资金总额超百亿,涉事企业的所有股权被公安机关冻结。

质押假黄金骗贷逾百亿,这些机构要哭晕?

  武汉金凰董事长贾志宏

  1

  83吨的“铜合金”?

  今年2月,涉及的金融机构之一东莞信托,在处置金凰珠宝质押的黄金时抽取了1根1公斤重量的金条去检测,结果发现,黄金是假的,金条表面为镀金,内部成分实为铜合金。

  随后5月,涉及的另一家信托机构民生信托,向法院申请强制执行,从武汉金凰质押的200块金条中抽取十几块,由武汉市中级人民法院组织评估检测机构检测。5月22日,民生信托收到检测结果,质押黄金为铜合金,与东莞信托的检测结果一样。

  独角金融(微信公号:Uni-fin)了解到,涉及的金融机构达到15家之多,其中融资规模超过10亿元的有5家,分别为民生信托、东莞信托、安信信托(600816,股吧)、四川信托以及恒丰银行,合计超150亿元。目前未到期融资存量约160亿元,对应质押的黄金是83.03吨。

  2

  踩雷信托能否得到赔偿?

  联储证券郑虹女士对《第一财经》表示,“该事件存在融资逻辑背离的情况,信托公司索赔有望。”

  针对信托机构索赔事件,人保方面对《财新》表示,投保人是武汉金凰,而索赔的信托公司均为受益人,按照保单规定,应由被保险人提出索赔,而武汉金凰迄今为止并未提出索赔。现在受益人提出索赔,这不符合保险合同约定。

  同样,6月24日,《21世纪经济报道》称人保财险回复信托机构索赔事件时也表示,目前被保险人武汉金凰并未向人保财险提出保险索赔,信托公司等机构提出保险索赔,不符合保险合同约定。

  不过,关于是否索赔也有不同的意见。一位保险人曾对独角金融(微信公号:Uni-fin)表示,“至于是否赔偿,从目前的条款上看不出明显的依据。”

  3

  炒“金”模式哪家强?

  据媒体报道,陕西潼关曾发生过一起质押假黄金骗取贷款的事件,涉案金额超过百亿。并且,当地还存在用实物黄金抵押贷款的“炒金模式”。

  2016年6月3日,陕西省潼关县公安局破获一起百亿假黄金质押骗贷的案件,涉案人员包括博源矿业多位高管以及相关亲属。涉及豫陕多家金融机构,其中陕西潼关县农村信用合作联社涉案金额超过110亿元,西安市长安区农村信用合作联社亦涉案约28亿元。博源矿业的所有股权被公安局冻结。该案被称为“519假黄金骗贷案。”

  另外,当地还存在一种用实物黄金抵押贷款的“炒金模式”。比如用250万元可购买1万克黄金,再将1万克黄金抵押给银行,在质押率下浮20%的情况下,可贷200万元。然后200万元又能收购8千克黄金,这8千克黄金抵押给银行可贷160万元,这样循环下去,能形成近5倍的杠杆,也就是说,250万元可撬动价值约1200多万元的黄金。

  关于此事,曾有业内人士对澎湃新闻表示,“黄金质押贷款这项业务本身没有什么问题,黄金和其他大宗商品不一样,本身金融属性特别强,很少有人会把黄金作为生产性的库存。这背后凸显的是银行业务操作层面的问题。”

  关于这次假黄金质押事件,你有什么好的看法?欢迎将你的想法在留言区讨论。

本文首发于微信公众号:券业观察。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑: 张洋)
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