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理财子公司如何做好投资者教育工作?

2021-05-08 和讯名家
语音播报预计10分钟

发布机构:普益标准?诠资管研究中心

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一、净值化转型背景下投资者教育意义重大

投资者教育工作任重道远。2000年以来,我国引入投资者保护理念,并出台一系列相关制度文件,强调资本市场要加强投资者权益保护,积极进行投资者教育工作。但普遍存在的现象是,投资者教育工作重形式多过实效,开展方式也较为单一,导致投资者对“市场有风险,投资需谨慎”的理解不够深刻。且随着金融市场对外开放程度的加深,金融产品投资复杂性的提高,都对投资者教育工作形成了挑战。

资管新规下,投资者教育的重要性愈加凸显。资管新规及其配套文件,旨在推动资管行业向“打破刚兑、回归本源”转型,推动全市场形成“卖者尽责、买者自负”的“真资管”环境。在资管产品全面净值化转型的背景下,底层资产的价格波动都会反映到产品的净值走势上,且产品的收益和亏损都需要投资者自行承担,这给习惯了“保本保收益”的客户造成了心理压力和接受困难,最终会影响到资管行业转型的进度和效果。

银行理财作为资管行业的中坚力量,做好投资者教育工作意义重大。首先,银行作为客群最广、体量最大的普惠金融服务机构,推行投资者教育义不容辞。银行业理财登记托管中心公布的数据显示,2021年1月,银行理财产品新增投资者165万人,全市场持有理财产品投资者总计4327.53万人,客户体量十分庞大。其次,投资者教育是理财业务顺利实现净值化转型的根本保障。净值化转型背景下,银行理财需要稳住原有的客户群体,并在此基础上加大投资者对净值产品的接受程度和认可程度,顺利实现净值化的全面转型,投资者教育必不可少。最后,投资者教育是理财业务实现长远发展的“助推器”。资管新规后,银行理财的盈利模式由超额收益留成向管理费模式转变,这使得银行理财业务对客户的竞争更加激烈,那些能获得投资者认可的理财机构才能真正脱颖而出。

二、投资者教育需久久为功,理财子公司持续发力中

理财子公司多措并举,积极探索如何做好投资者教育工作。投资者教育工作是一项持续且重要的工作,也是理财子公司净值型理财产品发展的关键之步,理财子公司尝试通过多种措施,加大净值化和理财知识的宣传和普及,做好投教工作。

积极开展内部培训,助力一线销售人员做好投资者教育。理财经理作为直面投资者的一线工作人员,担负着投资者入市的“守门人”重任。理财子公司重视人才队伍的专业性培养,系统提升一线人员服务水平,通过内部培训、知识竞赛、优秀评比等活动,传达科学、正确的理财服务观念。如2020年以来,工银理财已经举办超过15场销售人员培训,均将投资者保护和投资者教育作为培训的重要内容,培训各类销售人员超过5万人次,有力提升了全行销售人员开展金融知识宣传和投资者权益保护的能力与水平。

积极开辟多种投教渠道,持续形成投教氛围。为了帮助客户更好地理解理财产品,理财子公司建立起以客户为核心的投资者教育体系,通过日常小知识、视频号或直播宣传、微信推送、线下宣讲和讲座等形式,加强对理财投资者的引导和教育,持续传播资产配置理念。如招银理财除了定期举办线下专家讲座、网点微课堂、理财知识校园行等传统投教活动外,还在着力于搭建一整套投资者教育的线上活动激励体系,鼓励投资者通过日常阅读文章、评论、答题等简单互动形式,形成社区阅读习惯,低门槛地掌握财富配置知识,引导客户的配置方向。此外,招银理财还将投教与公益进行链接,当投资者对投资知识的学习积累到一定程度时,就可以为招商银行(600036,股吧)定点精准扶贫的云南武定县和永仁县儿童提供温暖包捐助,这种边学习边做公益的方式,极大地提升了投资者的学习热情。

联合第三方平台,扩大投教影响力。在知乎,有超1800万用户关注了金融及理财相关话题,在股市、投资、理财等子话题下,都有各种问题和讨论。针对普罗大众在获取有价值信息方面的痛点,招银理财联合知乎推出《理财一课堂:简单学理财》线上专题。专题包含《理财一刻堂》电子书、《理财一刻堂》视频专栏及业内专家直播互动等多维度内容,帮助网友系统掌握理财通识。在《理财一刻堂》中,招银理财围绕“为什么要坚持长期投资?”“理财产品如何运作?”“理财的收益来自哪里?”“理财,究竟如何赚钱?”“理财,到底有哪些风险?”“怎么做好大类资产配置?”六大主题方向,分别展开深入解析,帮助小白用户从零开始建立理财思维逻辑。

未来,理财子公司仍将继续发挥牌照优势,持续推进投资者教育工作,使“买者自负”的观念深入人心,使投教知识真正转化成投资者理性投资的理念和能力,从而推动整个理财行业的行稳致远。

本文首发于微信公众号:普益标准。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳)
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