传统理财工具收益率持续下行，资本市场波动加剧，使得兼具风险保障与稳健收益的金融产品需求激增。近日，合众人寿创新推出“合嘉壹号终身寿险（分红型）”（以下简称“合嘉壹号”），以“保证利益+浮动分红”的双引擎设计，重新定义了财富管理新范式。即通过终身保障锁定风险底线，借助保险公司的专业投资能力分享超额收益，在安全性、收益性和流动性之间实现了创新平衡，旨在为家庭资产配置提供穿越经济周期的长期解决方案。
构建三维立体保障体系
“合嘉壹号”的创新之处在于构建了"保障+增值+灵活"的三维立体服务体系，在不确定性的时代，为客户的生活和财富安全撑起了一把坚实的保护伞。
在保障维度，该产品提供身故保险责任，一旦被保险人遭遇不幸身故或全残，合众人寿会依据合同约定，及时赔付相应的保险金，最高给付额度可达160%。这笔资金能够在家庭经济面临压力时提供及时支持，确保基本生活品质不受影响，同时增强家庭抵御风险的能力，让全家人面对突发状况时更加从容。
在增值维度，“合嘉壹号”参与保险公司年度红利分配。依据产品条款，合众人寿承诺每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，至少将当年度可分配盈余的70%分配给保单持有人。这种稳健的增长模式，让客户的保障额度能够逐年提升，为生活构筑更可靠的安全网。同时，保额的长期递增机制，也为客户提供了确定性的未来保障，让长远规划更有信心。
在灵活维度，该产品提供趸交、3年、5年、10年四种交费期选择，满足不同收入群体的需求。此外，还更创新性地设计了保单贷款功能，最高可贷取保单现金价值的80%，贷款期间保障持续有效，为客户提供了应急资金解决方案。
保险专家指出：分红型终身寿险本质上是一种"跨代际风险保障方案"。它以被保险人身故为赔付条件，通过年度分红实现保额复利增长，成为中高净值家庭实现资产保值与代际传承的核心工具。特别是增额型产品，其后期可通过灵活退保获得显著高于同期国债的收益，兼具保障功能与财富管理属性。
构建长期财富管理生态
去年以来，“资产荒”行情持续演绎，从资产配置的矛盾可看出，投资者一方面希望在市场不确定性中寻找避险和稳定收益，另一方面试图在波动中寻找机会和保持投资组合的长期增长潜力。
中信证券(600030)研报分析称，在新会计准则实施后，同为浮动利益产品形态的有分红险和万能险。其中，分红险有更好的收益平滑机制，能大幅降低股票资产价格波动对保险公司当期利润表的影响，有巨大发展空间。
合众人寿相关负责人表示：“合嘉壹号”的价值不仅体现在产品功能上，更在于其构建的长期财富管理生态。产品通过终身保障机制，为客户家庭构筑了坚实的风险屏障；通过分红机制，让客户分享经济发展红利；通过灵活的资金规划功能，满足不同生命周期的财务需求。这种全方位的服务模式，真正实现了"一张保单，多重保障"的价值主张。
以40岁的张先生为例，他选择的交费期间为5年，保险期间为终身，年交保险费为10万元，基本保险金额为438800元，红利领取方式为交清增额。在经营遇到资金周转困难时，还可以通过保单贷款功获得应急资金。不过，消费者需要注意的是，保单的红利分配是不确定的，实际的红利水平由公司的经营状况确定，可能高于或低于该演示的红利水平。
"保险不仅是金融产品，更是一种长期承诺。"合众人寿相关负责人表示：在充满不确定性的时代，"合嘉壹号"以其确定的保障和充满潜力的增值空间，为消费者提供了一份安心的选择。这不仅是合众人寿产品创新的成果，更是公司满足人民美好生活需要的重要实践。
（责任编辑:曹言言）