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银保监会顶层设计银行保险业数字化转型:鼓励选聘科技背景专业人才进入管理层

01-26 21世纪经济报道
语音播报预计12分钟

银行保险业数字化转型加速。

1月25日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会已于近日下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(下称《意见》)。

《意见》明确,到2025年,银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及,基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践,个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强,金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成,数据治理更加健全,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

“行业的发展一定要往外看,不能内卷,外部和行业发展紧密相关,数字化、ESG等这些时代的主旋律未来一定要与行业紧密结合在一起。我们一定要做好准备,虽然转型期很痛苦,相信保险业还会迎来黄金时代。”此前,中国保险业协会秘书长商敬国在“第十六届21世纪亚洲金融年会”上表示。

鼓励选聘具有科技背景专业人才进入管理层

近年来,银行业保险业数字化进程明显加快。值得一提的是,疫情出现极大程度上改变了保险公司的业务运营方式,迫使保险公司在一夜之间转向远程办公,并通过网络与客户进行互动,同时亦暴露出其数字化能力方面的不足,并引发对网络安全问题的担忧。保险公司普遍意识到保险科技在未来发展中的重要性和紧迫性,因此加快数字化转型升级,才能更好拥抱下一个发展时代。

《意见》指出,银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划,围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署,科学制定和实施数字化转型战略,将其纳入机构整体战略规划,明确分阶段实施目标,长期投入、持续推进。

高级管理层统筹负责数字化转型工作,建立数字化战略委员会或领导小组,明确专职或牵头部门,开展整体架构和机制设计,建立健全数字化转型管理评估和考核体系,培育良好的数字文化,确保各业务条线协同推进转型工作。

在数字化进程中,组织架构和机制流程的改善至关重要。目前,保险机构正在探索和实践。例如,平安人寿党委书记杨铮认为,与数字化战略相匹配的组织架构和机制流程是转型的基础。平安人寿结合改革需要进行顶层设计,持续探索组织架构升级优化,打通从总部到一线代理人及客户的端对端机制与流程,让数字化赋能经营管理的各个环节。

“平安人寿的组织架构可以类比为人的身体。数字化帮助公司构建总部‘智慧大脑’,能够快速‘指挥’各业务模块,让整个公司的经营管理像人的身体一样灵活高效。”杨铮阐述了平安人寿数字化改革的框架,“通过组织架构的升级,我们希望能够更好地发挥数字化的效力,改善客户体验、提升经营效率、优化业务品质。”

此外,数字化人才建设必须提升日程。《2021亚洲保险业发展报告》显示,对于保险公司保险科技发展的主要阻碍,81%的受访者表示,自己所在公司保险科技发展较慢主要是因为缺乏专业型、复合型人才,说明目前保险科技市场的人才结构和供需并不匹配;也有48%的受访者认为技术标准和技术规范是保险科技发展中急需解决的问题,33%受访者认为目前保险科技投入太大难以支撑,当然有技术无场景也是突出问题(29%),中国内地的保险科技发展仍需要各险企不断深耕自身经营,“因企制宜”地开展科技转型。

对于上述两点,《意见》明确,鼓励组织架构创新,以价值创造为导向,加强跨领域、跨部门、跨职能横向协作和扁平化管理。组建不同业务条线、业务与技术条线相融合的共创团队,优化业务流程,增强快速响应市场和产品服务开发能力。完善利益共享、责任共担考核机制。建立创新孵化机制,加强新产品、新业务、新模式研发,完善创新激励机制。

鼓励选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层。注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才,重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。积极引入数字化运营人才,提高金融生态经营能力,强化对领军人才和核心专家的激励措施。

强化数据治理检查、监督与问责

近年来,对数据能力建设的呼声颇高。《意见》对数据能力建设亦提出明确要求,主要围绕健全数据治理体系、增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力展开。

具体而言,制定大数据发展战略。确立企业级的数据管理部门,发挥数据治理体系建设组织推动和管理协调作用。完善数据治理制度,运用科技手段推动数据治理系统化、自动化和智能化。完善考核评价机制,强化数据治理检查、监督与问责。加强业务条线数据团队建设。构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系,优化数据架构,加强数据资产积累。建立企业级大数据平台,全面整合内外部数据,实现全域数据的统一管理、集中开发和融合共享。加强数据权限管控,完善数据权限审核规则和机制。

加强数据源头管理,形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。建立企业级数据标准体系,充分发挥数据标准对提升数据质量、打通数据孤岛、释放数据价值的作用。强化共用数据和基础性数据管理。

全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用,提高数据加总能力,激活数据要素潜能。加强数据可视化、数据服务能力建设,降低数据应用门槛。挖掘业务场景,通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式。提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。加强对数据应用全流程的效果评价。在这方面,也有业内人士指出,保险公司在开展相关产品和服务创新过程中,势必涉及大量的客户个人信息,包括“生物识别信息”,其中许多都是“个人敏感信息”,因此如何按照《个人信息保护法》的要求,处理和管理这些信息,是保险公司在未来必须面对和解决的问题。

此外,《意见》强调,加强数字化转型中的战略风险管理,确保数字化转型战略和实施进程与机构自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力相匹配。明确数字化转型战略与银行保险机构风险偏好的关系,将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系,在推进数字化转型过程中牢牢守住风险底线。

(作者:李致鸿 编辑:马春园)


(责任编辑:刘思嘉)
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