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三条养老产品线齐发力,这家新兴保险集团的故事刚刚开始

04-15 来源:和讯名家
语音播报预计20分钟


三条养老产品线齐发力,这家新兴保险集团的故事刚刚开始

三条养老产品线齐发力,这家新兴保险集团的故事刚刚开始

三条养老产品线齐发力,这家新兴保险集团的故事刚刚开始

  养老服务连着千家万户,事关百姓福祉。

  我国高度重视养老问题,将应对人口老龄化上升为国家战略。继“十四五”规划纲要、政府工作报告作出相关部署后,有关部委围绕发展养老服务业展开密集调研和部署,多地加紧谋划出台养老服务发展专项规划,更多扶持举措正在路上。

  4月8日,国家发展改革委、商务部印发了《关于支持海南自由贸易港建设放宽市场准入若干特别措施的意见》,其中明确指出要支持证券、保险基金等行业在海南发展,鼓励发展医疗健康、长期护理等商业保险,支持多种形式养老金融发展。

  可以预见,养老产业的黄金时代正蓬勃开启,与健康养老产业天然契合的保险业将发挥更加积极的作用。

  近日,随着三亚海棠湾项目用地的顺利摘牌,大家保险旅居产品线正式落户海南三亚。至此,由城心养老、海外养老、旅居养老组成的养老版图拼集完毕,一个初具雏形的“高品质养老社区产品体系”呈现在人们面前。

  养老新兵的大手笔,让人们情不自禁地想了解大家保险的养老宏图,以及“讲好养老故事”的逻辑成因和路线进程。

三条养老产品线齐发力,这家新兴保险集团的故事刚刚开始

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  -Insurance Today-

  三条产品线挺进养老蓝海  大家保险快速形成养老闭环

  2020年,大家保险统一了“补传统的课,讲养老故事”的战略思路,明确以养老为核心发展战略。

  一年多来,大家保险先后推出“城心养老”“海外养老”“旅居养老”三大产品线,“高品质养老社区产品体系”布局初具雏形——

  城心产品线已在北京市中心布局3个高品质养老社区,2个嵌入式护理站,可提供床位超过1500个;

  海外产品线已提供高品质CCRC养老社区23个,养老床位近4000张;

  旅居产品线已全面启动三亚、杭州、黄山、北戴河等地的项目规划。

  三条产品线中,“城心养老”是大家保险切入养老领域、打造差异化竞争力的核心模式。为了让养老更亲近子女,真正实现“一碗汤的距离”,大家保险甄选城市核心区优质物业,临近优质医疗资源,通过“高品质持续护理养老社区+社区嵌入式护理站”模式,满足不同年龄阶段老人需求,提供从独立生活、协助生活到专业护理的一站式高品质养老服务。

  海外养老方面,大家保险在加拿大全资持有连锁养老集团RC(Retirement Concepts)。RC在加拿大持有的23个养老社区,已稳健运营了32年,入住率接近95%,2700名注册护工照护着3300多名平均年龄超过86岁的老人,积累了丰富的服务和管理经验,拥有一整套国际领先水准、自有知识产权的养老运营标准化体系。

  旅居养老项目主要面向保险客户,大家保险针对人们对暖冬、避暑、海岛度假、森林康养等品质养老需求,选择国内气候宜人、风景优美的旅游城市择优布局,打造“管家式体验+医疗级服务”的一站式康养服务示范综合体。

  三条产品线齐头并进,既有速度又有质量,让大家保险成为我国养老领域的一匹黑马。骐骥之速非一足之力,既有硬实力又有软实力,是大家保险能够快速布局养老产业、抢占蓝海潮头的底气——

  硬实力方面,近8000亿元保险资产,稳稳支撑着养老物业的投资;采取轻资产长期租赁模式,提高了资源整合效率,实现了快速规模化。

  软实力方面,通过对成熟的海外养老项目进行全链条引进和本土化移植,打造对标国际、符合国情的高质量养老服务体系。比如,仅仅针对老年人跌倒这一意外,RC就制定了一套4900字的处理方案,充分考虑了不同风险诱因及应对举措。这些丰富的服务和管理经验通过本土化改造后,成为大家保险高品质养老服务的核心竞争力。

  三条产品线提供的优质养老服务吸引了大量中高端客户,为了更好地服务这类群体,大家保险集团旗下的大家人寿积极探索“独代”模式,打造高素质代理人队伍,致力于实现客户服务的高质高效全周期。同时,养老社区的配套服务还可与保障业务挂钩,也将为代理人带来更多业务拓展的新机遇。

  通过整合养老资源,将多层次的养老服务与保单有机结合,以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求,形成新的销售场景和客户群体——大家保险已形成完整的养老闭环,重构了以差异化养老服务满足需求、创造客户、提升价值的商业逻辑和价值链,高品质养老成为大家保险最鲜明的标签。

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  -Insurance Today-

  三措并举转型攻坚  大家保险高效补课稳固基本盘

  战略的远景,需要当下的业绩支撑。2020年,即使在疫情影响下,大家保险各个业务版块依然齐头并进、基本盘企稳向好,为挺进养老蓝海夯实了基础——

  2020年,大家人寿银保渠道价值类期交业务由上年的55亿元猛增至203亿元,同比增长2.6倍,市场排名跃居前三;率先试点独立个人保险代理人制度,业务模式逐步跑通落地。

  大家财险全年实现保费收入60亿元,同比增长33.3%,远超行业平均增速;综合成本率相比2019年大幅下降35个百分点,竞争力进一步增强;车险保费同比增长31.6%,经受住了综改新政的考验;非车险保费同比增长44.4%,业务结构进一步优化。

  投资领域实现财务收益率5.33%,优于行业平均水平;通过降低流动性资产比例,减少权益资产持仓,拓展市场化资产配置空间,资产结构明显优化。

  一组组数据折射出大家保险业务转型、管理重塑、战略突破三措并举改革举措成效初显,补传统的课进展迅速。

  在业务转型方面,大家保险按照保险的逻辑搭建管理团队、销售队伍,设计整套的保险产品体系。以寿险和财险为例,大家人寿聚焦银保价值业务提升,一方面在原有的银行渠道中搭建包括养老产品、健康产品的完整产品线,另一方面搭建自己的个险渠道,增加对销售渠道的可控性;大家财险在补齐车险服务能力的同时,建立直销队伍、电网销渠道,车险业务收入从10亿元增长至2020年的近50亿元。

  在管理重塑方面,大家保险自成立开始就全面启动经营管理体系重塑工作,引入专业第三方机构、同业专家、聘请国际知名咨询公司,对公司各个维度进行专项评估和指导。大家保险对标现行监管制度和行业主流实践,建立和完善内部管理规范、议事规则、内控措施,构建起保险集团的经营管理体系。

  在战略突破方面,养老战略对保险主业的赋能作用逐步增强,2020年签约养老社区保单累计实现标准保费超10亿元。此外,互联网医院和远程医疗中心成功获批运营,为养老战略落地提供了配套医疗服务支持。

  三措并举确保了大家保险的发展战略与基本盘互为支撑、双轮驱动,又稳又快地前行,为绘制养老宏图提供了强大的内驱力。

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  -Insurance Today-

  破局三重挑战  大家保险“讲好养老故事”

  把“讲好养老故事”作为核心发展战略,大家保险的战略选择源于对国家战略的担当、对行业转型的实践、对自身使命的践行。

  从国家层面看,当前我国人口老龄化趋势不断加剧,积极应对人口老龄化已上升为国家战略。加快第三支柱、养老金融保险业务的创新发展,推动医疗、养老、护理、健康管理等多领域相互融合,构建医养康养相结合的养老服务体系迫在眉睫。

  不断释放的养老需求在带来巨大挑战的同时,也带来巨大的机遇。我国即将步入深度老龄化社会,近7亿人正在步入中老年。而随着我国首批中产阶级60后步入老龄化,有机构预测,到2022年中高收入老年人口数量将超过1亿人,达到新的高点,进一步推动养老产业消费水平和服务需求的提升。数据显示,2019年中国养老产业市场规模达6.91万亿元,预计2022年达10.29万亿,期间复合增长率高达11.9%,我国养老产业是一个10万亿蓝海市场,未来发展空间巨大。

  融入国家战略,置身国计民生,这不仅是保险企业成长壮大的动力之源,更是其必须肩负的使命担当。在构建多层次养老保障体系中贡献保险力量,是新时代赋予保险企业的新使命。

  从行业层面看,产品、渠道乃至服务同质化的内卷效应严重掣肘着保险企业的可持续发展。如何实现真正的差异化经营,在高质量发展的道路上找到属于自己的历史方位,关系到保险企业能否生存发展、赢得未来。而养老、医疗、农业等关系国计民生的重要领域正是保险企业打造差异化竞争力,实现高质量发展的主要着眼点。

  从自身看,“因责任而生”的大家保险出生即是万亿体量,无法重复新生企业从零起步、从小到大的成长路径,必须找到可以容纳其体量的成长空间。而超过10万亿级、且刚刚起步的养老市场正是其最佳选择。而且大家保险在机构网络布局、高净值客户积累、不动产管理以及海外养老社区运营等方面所沉淀的资源禀赋,能够为其深耕养老产业提供有力支撑,具备挺进养老蓝海的“天赋”。

  “养老业务是我们必须要做好的使命型业务。”以“讲好养老的故事”服务国家战略、打造差异化竞争力、实现可持续发展,大家保险的养老之路走得坚定而从容。

  后记

  挺进万亿蓝海  驶向星辰大海

  步入改革深水区的保险业正面临着来自内外部的多重挑战,找到独具特色、可持续的增长模式成为保险企业实现高质量发展的关键要素。

  对于大家保险而言,如何顺应时代变化、判断行业趋势、发扬自身优势,找到一条既能做大做强,与万亿级体量相匹配,又能回归初心、补传统课,践行“因责任而生”的使命担当的新路径——多维定位之下,大家保险无疑面临着比行业同仁更大的挑战。

  这是一场关于驾驭力和创新力的大考。随着“保险+健康+养老”生态链形成闭环,大家保险交出了一份打造差异化竞争力、极具参考价值的创新答卷。

  讲好养老的故事,挺进万亿蓝海,以责任为锚,以使命为帆,大家保险正在星辰大海的征途上。

本文首发于微信公众号:今日保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:王治强)

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