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案例故事
疑似冒名批量开立单位银行结算账户遭拒
2019年8月初,马某连续两天先后携带11份新注册的个体工商户营业执照、经营者身份证件等资料到某银行办理单位银行结算账户开户业务。工作人员在审核资料过程中发现申请资料中存在诸多疑点:一是营业执照中经营者身份证地址多为外省各县域地址;二是11个账户中有4个商户的经营场所为淘宝网址,有6个商户的经营场所为当地某商场,且门牌编号连续;三是马某预留的商户联系电话全部无法拨通,且11个账户均申请开通企业网银电子支付功能;四是11个账户所提供的工商营业执照注册时间集中在4月17日和4月22日两天。经了解,客户马某为一房产公司负责人,其老乡姚某在当地某县因忙于开展农村淘宝项目工作,无暇前往银行办理相关业务,遂将其公司一概银行业务委托马某进行办理。该银行工作人员在核实11户个体工商户经营者开户意愿的真实性时,发现预留的联系电话全部为关机状态。工作人员要求马某提供其他联系方式时,马某一直推托不予提供。
经进一步努力,工作人员联系到姚某,并向姚某告知无法联系到营业执照上的经营者进行资料核实,姚某坚称营业执照上经营者全部为其农村淘宝某项目公司的员工或者亲属。为此,该行工作人员前往当地某商城对部分商户开展实地核查,发现商户注册地址显示的商铺门面贴满招租广告,通过拨打广告电话得知相关商铺均未出租。
通过核查走访,该客户疑似冒名批量开立单位银行结算账户。该行以无法核实客户为由婉拒客户业务申请,同时在行内进行风险提示。
案例故事
银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查
本案例中,马某办理单位银行结算开户业务时提供的申请材料存在诸多疑点。涉案银行通过加强监督审查和实地核查走访,在无法核验客户身份的情况下拒绝为马某办理开户业务,并在行内加强风险提示,有效维护了社会经济秩序,降低了洗钱风险的发生。
1.《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第九条规定:“存款人应以实名开立银行结算账户,并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责,法律、行政法规另有规定的除外。银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。”
2.《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》第八条规定:“银行机构为办理规定业务而进行联网核查时,若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件,相关业务处理方法如下:(一)客户申请办理单位银行结算账户业务的,银行机构应暂停为该客户办理业务,同时,将核查结果明确告知客户,并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件,银行机构应拒绝为该客户办理业务,反之,可按相关规定继续办理业务。”
案例启示
金融机构在办理开户业务时,要加强资料审查和客户身份识别
1.随着国家“放管服”改革的深入推进,营商环境不断优化,市场主体办理工商登记注册的程序持续简化。政策上的利好,一方面促进了正常经济金融活动的有序开展,另一方面也客观上为不法分子实施洗钱等违法犯罪提供了一定的操作便利。为此,金融机构在办理开户业务时要加强资料审查和客户身份识别,做好账户和交易的监督管理,对于疑似可疑交易要深入分析并及时上报,不断增强洗钱风险防范意识。
2.监管机构要加大金融知识宣传和普法工作力度,尤其要提升贫困地区低净值人群的金融法治意识,使其知法、懂法、守法,自觉抵制违法行为,依法维护自身合法权益。
互动问答
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(本文供稿:中国人民银行金融消费权益保护局;本文互动策划:重庆银行消保部 罗帅 鲜娇蕾)
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(责任编辑:李显杰)