定期存款和银行保险哪个保障性更强？

在进行资产配置时，定期存款和银行保险都是常见的选择，很多人会关注它们在保障方面的差异。下面从多个方面对两者的保障性进行分析。

首先是本金保障。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。银行对于定期存款负有还本付息的责任，只要银行不出现极端风险事件，本金是有很高保障的。而且在我国，还有存款保险制度，50万以内的存款可以得到全额保障。而银行保险产品，尤其是一些分红险、万能险等，虽然也强调保本，但实际收益会受到市场环境、保险公司经营状况等多种因素的影响。一些投资连结险甚至不保证本金安全，在市场行情不好时，本金可能会遭受损失。

从收益稳定性来看，定期存款的利率在存入时就已确定，在整个存期内不受市场利率波动的影响，到期后可以按照约定获得固定的利息收益。收益的可预测性很强，对于追求稳定收益的投资者来说是较为可靠的选择。银行保险产品的收益情况相对复杂。一些传统的固定收益型保险产品，收益相对稳定，但通常利率水平可能低于同期限的定期存款。而分红险、万能险等产品的收益具有不确定性，分红部分取决于保险公司的经营业绩，万能险的结算利率也会根据市场情况和保险公司的投资运作进行调整。

再看保障功能。定期存款主要的功能是储蓄和获取利息收益，基本不具备其他额外的保障功能。银行保险产品除了具有一定的储蓄功能外，还可以提供多种保障，如身故保障、重疾保障、意外保障等。以终身寿险为例，它不仅可以在被保险人去世后为家人提供一笔经济补偿，还可以起到一定的财富传承作用。

以下是两者在保障性方面的对比表格：

综上所述，如果投资者更看重本金的绝对安全和收益的稳定性，定期存款可能是更好的选择。而如果在储蓄的同时还希望获得额外的保障功能，并且能够接受一定的收益不确定性，银行保险产品则更适合。