信用卡分期还款和最低还款哪种方式更省钱？

在使用信用卡的过程中，当无法全额还款时，持卡人通常会面临分期还款和最低还款两种选择。那么，究竟哪种还款方式在成本上更为划算呢？下面将从多方面为大家详细分析。

首先来了解一下这两种还款方式的基本概念。信用卡分期还款是指持卡人在消费后，将消费金额分成若干期，在约定期限内逐月偿还。银行会根据分期期数收取一定比例的手续费。而最低还款则是银行规定的持卡人在到期还款日前需要偿还的最低金额，一般为消费金额的一定比例（通常为 10%），剩余未还部分会从消费入账日起计算利息。

从短期来看，如果只是短期内资金周转困难，选择最低还款可能更为灵活。以消费 10000 元为例，若最低还款额为 10%，即 1000 元，剩余 9000 元将按日利率万分之五计算利息。假设在还款日后 30 天还清剩余款项，那么利息为 9000×0.05%×30 = 135 元。

而信用卡分期还款，若分 3 期，每期手续费率假设为 0.6%，则每期手续费为 10000×0.6% = 60 元，3 期总手续费为 60×3 = 180 元。在这种短期情况下，最低还款的成本相对较低。

但如果是长期资金紧张，需要较长时间才能还清欠款，分期还款可能更省钱。继续以 10000 元消费为例，若分 12 期，每期手续费率为 0.6%，则每期手续费为 10000×0.6% = 60 元，12 期总手续费为 60×12 = 720 元。若选择最低还款，随着时间推移，利息会不断累积。假设一直只还最低还款额，欠款会不断产生复利，还款时间越长，利息成本会大幅增加，远远超过分期还款的手续费。

为了更直观地比较两种还款方式，以下是一个简单的对比表格：

此外，还需要考虑信用记录的影响。虽然两种还款方式都不会影响个人信用，但如果长期只还最低还款额，银行可能会认为持卡人还款能力较弱，对后续提额等业务产生一定影响。而按时进行分期还款，有助于维护良好的信用记录。

综上所述，当短期资金周转时，最低还款可能更省钱；而长期资金紧张时，分期还款通常成本更低。持卡人应根据自身的实际资金状况和还款能力，谨慎选择合适的还款方式。