银行信用卡最低还款划算吗？

在使用银行信用卡的过程中，最低还款是不少人会选择的一种还款方式。当持卡人无法在到期还款日前全额偿还欠款时，最低还款可以避免逾期，维持良好的信用记录。然而，这种方式是否划算，需要从多个方面进行分析。

首先，了解最低还款的计算方式和利息收取规则是关键。最低还款额通常是当期账单金额的一定比例，一般为10%左右，不同银行可能会有所差异。一旦选择最低还款，剩余未还部分将不再享受免息期，银行会从消费入账日起开始计算利息，日利率一般在万分之五左右，换算成年利率高达18%左右。

为了更直观地感受最低还款的成本，下面通过一个例子进行说明。假设小张的信用卡账单日为每月5日，还款日为每月25日。他在1月1日消费了10000元，在1月25日选择最低还款1000元（假设最低还款额为账单金额的10%），剩余9000元未还。银行的日利率为万分之五。从1月1日消费入账开始，到2月5日账单日，这期间一共36天。那么，这9000元产生的利息为9000×0.0005×36 = 162元。如果小张在下个还款日（2月25日）仍然只还最低还款额，利息会继续滚动计算，欠款会像滚雪球一样越滚越大。

接下来，我们通过表格对比一下全额还款和最低还款的差异：

从表格中可以清晰地看到，全额还款没有利息支出，但需要一次性拿出较多资金；而最低还款虽然能暂时缓解资金压力，但利息成本不容小觑。

那么，在什么情况下选择最低还款相对划算呢？如果只是短期内资金周转困难，且能在较短时间内还清剩余欠款，选择最低还款可以避免逾期对信用记录的影响，这种情况下付出一定的利息成本是可以接受的。但如果长期依赖最低还款，随着利息的不断累积，还款压力会越来越大，最终可能导致债务失控。

银行信用卡最低还款是否划算不能一概而论，要根据个人的实际财务状况和还款能力来决定。在使用信用卡时，持卡人应该合理规划消费和还款计划，尽量避免不必要的利息支出。