2025年5月9日，青岛农商银行“护航企业高质量出海暨开办外汇业务20周年发布会”在青岛农商财富大厦圆满落幕。本次活动以“汇通二十载 携手创未来”为主题，邀请了二十余家国内外金融同业机构及60余家外贸企业代表到场。
活动现场，与会嘉宾纷纷对青岛农商银行外汇业务开办20周年表示祝贺，同时分享了与该行在外汇业务方面的合作历程，表达了对青岛农商银行服务的认可与赞许，并与其一道探讨了外汇业务服务外贸企业发展新路径、新机遇。
值得注意的是，本次发布会上，青岛农商银行还重磅发布了“护航出海 融汇全球”系列产品，包括与花旗银行、哈比银行战略合作的“中巴清算直通车”、与中金支付合作的“跨境支汇通”、与中信保合作的“银信融”以及在青岛市商务局指导下创新推出的“证保车融”。
新产品的推出有望进一步优化跨境金融服务生态，助力外贸企业降低交易成本、提升资金周转效率。以“中巴清算直通车”为例，据悉，该产品是一款专为中国—巴基斯坦贸易、投资企业量身打造的特色化跨境结算直通产品，可以让企业使用该产品进行跨境结算时，中间行费用最高优惠达75%，能够有效为外贸企业节省运营成本，具有效率高、费率优、币种全的特点。
对于青岛农商银行长期的外贸服务深耕及其精准适配企业需求的迭代创新，有青岛某外贸企业负责人表示“今年是我们与农商银行合作的第15年。合作以来，农商银行‘管家式’细致入微的服务，让我们省去了很多跨境业务开展方面的麻烦。一路走来，农商银行在成长，我们的业务也在不断拓展，农商银行与我们如同并肩前行的‘战友’，共同助力国际贸易实现更高质量发展”。
金融活水润泽开放高地：青岛农商行如何构建"一带一路"跨境服务新生态
近日，山东省政府新闻办举行新闻发布会，介绍山东加快推进上合示范区扩能提质，助力打造高水平对外开放新高地情况。据了解，自启动建设以来，上合示范区聚焦打造“一带一路”国际合作新平台，在推动国际物流、现代贸易、双向投资合作等方面取得显著成果。
实际上，自2013年习近平主席提出共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”重大倡议以来，我国已与上百个国家、数十个国际组织签署共建文件，累计形成数千个合作项目，拉动万亿美元级的投资规模。而在这幅宏大的发展图景中，青岛依托贯通东西的区位优势，正成为"一带一路"倡议中不可替代的资源配置枢纽，发挥着在"一带一路"建设中的战略支点作用。
值得注意的是，在青岛这股开放的“洪流”下，以青岛农商银行等为代表的金融活水精准浇灌成为其重要支撑。近年来，青岛农商银行充分发挥地方金融主力军优势，高度重视外贸企业金融服务工作，坚持“稳规模、提质量、促创新”的发展理念，不断拓展对外经贸合作空间，推动外贸保稳提质，持续以金融力量服务经济社会发展。
据悉，青岛农商银行国际业务已形成7大类100余种产品体系，包括关税e贷2.0、跨境电商通2.0、百币速汇、贸信e贷等，可以全方面满足客户需求。
据该行交易银行部负责人介绍，“青岛农商银行外汇业务开办20年来，我们秉持以金融力量赋能外贸企业高质量发展的信念，顺应市场需求，在产品打造上不断推陈出新，全面助力外贸企业破浪出海。经过20年的打磨，我们‘速度快、费率优、产品全、服务周’的跨境金融产品优势得到客户一致好评，这是我们坚守的初心和继续砥砺前行的动力。”
截至目前，青岛农商银行已连续11年获得国家外汇管理局青岛市分局外汇业务合规与审慎经营评估A类行、连续12年进入全国银行间外汇市场100强、连续12年获得花旗银行“美元清算直通率卓越奖”。
在青岛对外开放的浪潮中，青岛农商银行以长期深耕国际业务的积淀，交出了一份亮眼的“成绩单”——连续多年获评外汇业务A类行、长年稳居全国外汇市场百强、百余项跨境金融产品精准适配市场需求，这不仅是其专业能力的印证，更是地方金融机构服务国家战略的生动实践。
面对“一带一路”倡议与RCEP深化落地的叠加机遇，该行并未止步于既有成果，而是将目光投向更广阔的金融赋能场景，通过创新政银协同机制、重塑服务流程、激活数据要素潜能等系统性改革，将单点业务突破升维为可复制推广的“青农模式”，为金融支持外贸高质量发展提供了样本化解题思路。
从三大维度发力 打造外贸金融服务"青农样本"
以服务实体经济为宗旨，青岛农商银行深度推进政银企协同创新，同时依托大数据技术和专业化服务团队，建立细分行业融资解决方案和极速审批通道，实现金融资源精准滴灌。数据显示，青岛农商银行已累计服务外贸企业客户数量1.3万户，占全市外贸客户总量约50%。
可以说，青岛农商银行在对外贸企业的金融服务上，已成功构建起覆盖汇率避险、通关融资、研发保障的立体化金融服务网络，彰显地方金融机构服务国家"稳外贸"战略的担当作为，为优化区域营商环境、培育外向型经济新动能提供了可复制的创新样本。
深化政银协同创新，共同构建外贸企业金融服务机制。据悉，青岛农商银行积极与市商务局、青岛海关、外汇管理局建立常态化协作机制，搭建“政策传导－需求响应－服务落地”闭环，共同搭建外贸企业金融服务机制。通过信息共享、联合调研、政策宣讲等方式，及时了解政策动态，为企业提供政策解读与融资指导。
举例来看，该行创新推出了“政银担汇率保”业务，将企业费用降为“零”，免除企业资金压力，助力企业规避汇率风险。通过搭建“政府+银行+担保”的运作模式，成功为中小微外贸企业办理汇率避险业务减费让利。
此外，该行还与国有担保公司合作推出 “保贷通” 普惠金融产品，专项支持企业日常生产经营周转。据了解，该产品支持企业及个人多主体申贷，贴合外贸企业 “短、频、快” 的资金需求特性，能够切实化解小微企业 “担保难” 痛点。数据显示，自落地以来，其已累计为近千户小微企业提供15亿元流动资金贷款支持，有效缓解企业资金压力，助力其在国际市场中稳健发展。
锻造专业化精准化金融服务团队，构建分层分类服务机制，精准对接客户需求。通过问卷调查、实地面对面交流等形式，青岛农商银行扎实推进“千企万户大走访”“千村万户大走访”专项行动。在此背景下，该行不但梳理了企业融资核心诉求，还会根据企业所属行业、规模、贸易模式等因素进行细分，针对不同类型企业制定差异化金融服务策略。
例如：针对劳动密集型企业，重点匹配短期流动资金贷款，支持原材料采购及生产周转；对于高新技术出口企业，则推出知识产权质押保险组合的融资方案，强化研发投入保障。此外，其建立的极速审批通道，最快能实现“当日审批、当日放款”。截至目前，该行已累计为150余家外贸企业提供贷款支持，贷款发放金额超过5亿元。
加速推进数据要素驱动，赋能外贸企业发展。在青岛海关的指导下，青岛农商银行还创新推出了“关税e贷2.0”系列产品，已累计为1379家企业申请产品授信，完成授信606家，授信额度4.05亿元，为中小微进口企业提供了更加便捷和高效的融资服务。
同时，其还充分利用自身产品及客群优势，打造创新外汇产品“外贸易贷”，该产品是结合企业自身的外贸数据及该行办理外汇业务的数据，针对外贸企业轻资产运营特点定制的增信产品，自2024年11月该产品上线以来，该行已为12家客户成功办理授信1.2亿元，累计用信1.16亿元。
在全面构建立体服务网络的基础上，青岛农商银行正加速推动服务模式从规模扩张向价值创造升级。通过前期形成的政银协同创新机制、分层分类服务体系和数据智能风控能力，该行已沉淀出涵盖企业跨境贸易泛场景的标准化服务范式。
当前，面对RCEP深化实施、山东自贸试验区青岛片区扩容等战略机遇，青岛农商银行以占全市50%外贸客户的服务覆盖率为支点，正在探索将金融资源配置与国家"稳外贸"政策导向、区域开放型经济转型需求进行更深度耦合，这为其后续服务能级提升奠定了坚实基础。
下一步，青岛农商银行表示，将坚定以“支农支小”为主的市场定位，充分发挥国际业务“速度快、费率优、产品全、服务周”的四大优势，根植青岛，服务城乡，与青岛这座城市共荣共生，以金融之力助力青岛高水平对外开放。
（责任编辑:曹言言）