【中国平安(601318)发布公告，陆金所控股将纳入合并报表范围】
日前，中国平安发布提示性公告，称公司通过全资子公司持有陆金所控股有限公司 41.40%的股权。根据公告，安科技术及平安海外控股已选择以股代息，将收到陆金所控股配发的新股。本次特别股息派发完成后，中国平安持有的陆金所控股股权比例将上升至 56.82%，陆金所控股将成为中国平安的控股子公司并纳入合并报表范围。中国平安还表示，陆金所控股纳入合并报表范围不会对公司财务状况及经营成果产生重大影响。
同日，中国平安与陆金所控股发布联合公告称，于陆金所控股要约交割后，中国平安希望陆金所控股继续其主营业务，无意重新部署陆金所控股的固定资产或终止雇佣其雇员，也无意私有化陆金所控股且认为不存在私有化的合理可能性，并有意维持陆金所控股在港交所和纽交所的上市，无意于陆金所控股要约交割后动用任何权力强制收购任何发行在外的陆金所控股股份。
公开资料显示，陆金所控股是中国平安旗下的金融科技公司。2020 年 10 月，陆金所控股在纽交所挂牌，2023 年 4 月，陆金所正式于香港联交所主板上市。2023 年全年，陆金所控股总收入为 342.55 亿元，同比下降 41.06%；净利润为 10.34 亿元，同比下降 88.22%。为提振市场信心，陆金所控股宣布拟派发一次价值 100 亿元的特别股息。截至 2023 年期末，陆金所控股的未偿贷款余额降至 3154 亿元，同比下降了 45.3%。2023 年，陆金所控股基于技术平台收入为 153.26 亿元，同比减少 47.5%；净利息收入录得 123.48 亿元，同比减少 34.9%；担保收入减少 40.4%至 43.92 亿元；其他收入减少 7.6%至 11.44 亿元；投资收入减少 19.5%至币 10.5 亿元。
值得注意的是，2024 年一季度业绩依旧收缩。2024 年 1-3 月，陆金所控股实现总收入 69.64 亿元，同比下滑 30.9%；净亏损 8.3 亿元，同比下滑 213.39%，连续第二个季度亏损。资产质量方面，去年陆金所控股各类型贷款的逾期率均有所上升。截至 2023 年 12 月 31 日，陆金所控股已赋能贷款总额的 30 天以上逾期率为 6.9%，较上季度末增加 0.9 个百分点；已赋能贷款总额的 90 天以上逾期率为 4.1%，较上季度末增加 0.4 个百分点，较上年末增加 1.5 个百分点。此外，消费金融贷款的不良贷款率为 1.5%，较上季度末增加 0.1 个百分点。2024 年第一季度，陆金所控股已赋能贷款总额的 90 天以上逾期率环比提升 0.3 个百分点至 4.4%；消费金融贷款的不良贷款率升至 1.6%。
财报中，陆金所控股称，公司于 2023 年第四季度已完成 100%担保业务模式的业务转型，据此，其持牌融资担保子公司为无需第三方增信的各新增贷款交易提供担保，毋须依赖增信合作伙伴。并表示，公司已获得充足的信贷额度及资金合作伙伴，以支持公司的 100%担保模式。同时，陆金所控股的贷款风险进一步增加。截至 2023 年 12 月 31 日止年度的新增贷款销售额的风险百分比由 2022 年底的 21.3%增加至 49.8%，同比增加 28.5 个百分点。公司存在信贷风险敞口的贷款余额比例由截至 2021 年 12 月 31 日的 16.6%增至截至 2022 年 12 月 31 日的 23.5%并进一步增至截至 2023 年 12 月 31 日的 39.8%。
除业务外，据年报，2023 年陆金所控股对销售及营销团队进行了裁减。截至 2023 年 12 月末，陆金所控股全职员工人数为 36215 人，去年同期为 71034 人，同比减少超 3 万名员工。其中，销售及营销员工从 54128 人减至 24665 人。此外，业务版图也进行了缩减，城市覆盖范围从 2022 年的 300 个缩减到 2023 年的 146 个。
财报中，陆金所控股预测到，预计 2024 年全年新贷款销售为 1900 亿元至 2200 亿元，年末贷款余额为 2000 亿元至 2300 亿元。陆金所控股董事长兼 CEO 赵容奭此前在电话会议中表示，尽管这种新的业务运营模式短期内会给公司财务表现带来一定压力，但是从长远的战略视角来看，新模式有望赋予陆金所更大的业务决策自主权，并在未来实现收入与成本之间更为理想的平衡状态。