【美国富裕人群需检查存款保险额度上限】 去年实施的新规则将联邦存款保险公司（FDIC）对信托账户的保险上限定为125万美元。此前，信托账户的保险额度无上限，而信托账户作为一种法律安排，可以确保个人资产分配给特定受益人。这一变动可能会影响数以万计的银行客户，如果他们的金融机构倒闭，这些账户中的保险金额将减少。 FDIC表示，新规定旨在简化存款保险规定，使消费者和银行家更容易理解，同时加快在银行破产后确定哪些账户拥有保险的过程。然而，肯·图明，LendingTree旗下DepositAccounts的创始人，对FDIC是否强调了一些保险存款额度的减少表示不确定。 值得注意的是，FDIC仍然为每个储户和每家银行的每个账户类别提供高达25万美元的保险。例如，如果在一家银行同时拥有25万美元的个人储蓄和5万美元的个人支票账户，那么在同一家银行的一种所有权类别中的30万美元中，只有25万美元会被保险。 信托账户曾经提供了一个漏洞，允许超过25万美元的保险。根据联邦存款保险公司的旧规定，每个信托的受益人将获得25万美元的保险保护。然而，新规定将获得25万美元保险的信托受益人人数限制在5人以内，总计不超过125万美元。 另外，不可撤销信托和可撤销信托现在被归为一个所有权类别——信托账户。这个新类别还包括在所有者死亡时指定受益人的任何存款账户，例如存单或CD。这意味着，之前为10名受益人投保250万美元的信托现在只投保125万美元。 在2022年一系列银行倒闭前的一年，FDIC提出这些规则，使得有关取消25万美元保险上限的讨论激增。当时，约有近2.7万名信托账户储户和略高于3.6万名信托账户储户“可能会直接受到最终规则的这一方面的影响”。 尽管将可撤销信托和不可撤销信托合并为一个所有权类别可能会在有限的情况下减少保险范围，但FDIC表示，根据新规，少数不可撤销信托的保险范围可能会增加，而大多数储户的保险范围应该不会发生变化。 为了确定是否受到影响，可以使用FDIC的电子存款保险估算器来计算每个银行有多少钱超过了新的保险限额。如果发现一些资金现在没有保险，应及时通知银行。金融机构通常与受监管变化影响的客户合作，以确保他们的大额存款得到保护。在这种情况下，可能需要开立一个不同类型的账户，或将未保险的金额存入另一家银行的账户。 （责任编辑:王治强）