2024年一季度深圳金融运行情况公布。
4月19日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年一季度新闻发布会。相关负责人从金融总量情况、支持实体经济发展、跨境贸易投融资开放、优化支付服务四方面介绍深圳金融业整体运行情况。其中，科技金融、跨境贸易、优化支付服务成绩尤其亮眼。
新发放企业贷款加权平均利率同比下降
数据显示，深圳市一季度存贷款规模保持稳定增长。截至2024年一季度末，深圳市各项贷款余额9.6万亿元，同比增长7.4%。其中，企（事）业单位贷款是增量主体，占各项贷款增量的92%。深圳企（事）业单位本外币贷款余额6.14万亿元，同比增长9.4%，比各项贷款增速高2个百分点。
此外，人民银行深圳市分行推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。2024年一季度，深圳市新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.1个百分点；新发放个人住房贷款利率同比下降0.71个百分点。
对比全国数据来看，一季度国内新发放企业贷款利率为3.75%，同比降0.22个百分点；新发放个人住房贷款利率3.71%，同比降0.46个百分点。可以看出，深圳市率先落实的存量房贷利率下调等一系列政策对房地产市场构成利好。
服务实体经济方面，深圳交出不错答卷。截至2024年一季度末，深圳市制造业中长期贷款、普惠小微贷款同比分别增长33.7%、18.5%。一季度，深圳市新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.33个百分点，处于历史低位。
值得注意的是，深圳在科技金融、绿色金融方面发力明显。例如，“腾飞贷”的创新业务模式增量扩面，助力解决高成长期科技型企业“夹心层”融资难题。截至2024年一季度末，深圳市高技术制造业中长期贷款同比增长40.7%。深圳企业在银行间市场发行科创票据83亿元。
除了人民银行新设立的科技创新和技术改造再贷款，对于碳减排支持工具的运用更加深入。相关负责人介绍到，深圳已披露环境信息披露报告的金融机构超120家，披露主体实现机构类型全覆盖，披露数量在全国城市中位居前列。截至2024年一季度末，深圳辖内银行运用碳减排支持工具发放碳减排贷款150亿元，预计带动年度碳减排量338.13万吨。
相关负责人表示，下一步，人民银行深圳市分行将围绕深圳加快建设具有全球重要影响力的产业科技创新中心的目标，用好科技创新和技术改造再贷款等政策工具，引导银行加大对科技创新、先进制造等领域的支持力度，持续促进产业链、创新链、资金链和人才链“四链”融合，围绕创新链完善资金链，共同支撑建设具有深圳特点和深圳优势的现代化产业体系。
人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币
作为内地与港澳金融市场互联互通的重要关口，深圳市在推进跨境贸易投融资高水平开放着重发力，取得突出成效。
2024年2月2日，外汇局深圳市分局正式发布跨境贸易投资高水平开放试点实施细则。据相关负责人介绍，试点首月，8项政策均已落地。试点以来，14家审慎合规银行累计办理便利化业务4.6万笔，金额约151.8亿美元，新增16家便利化企业；外商投资企业境内再投资免予登记，非金融企业外债登记、境外上市登记下放银行等3项资本项目高水平试点政策合计办理38笔，金额约8.9亿美元。
在跨境人民币业务服务实体经济方面，2024年一季度，深圳跨境人民币收付金额达1.1万亿元，稳居全国第三，同比增长20.5%。其中，深港间跨境人民币收付金额达0.9万亿元，同比增长25.8%，占两地间本外币跨境收付金额比重达58.7%，人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币。
2021年，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》发布，首次打通了境内外银行理财产品市场。2024年2月26日，2.0版“跨境理财通”问世，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面均对试点政策做了优化升级。分析人士表示，“跨境理财通”业务试点优化将进一步提升湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求，有效促进大湾区民生融合，为金融市场注入新的活力。
随着新一轮升级，“跨境理财通”试点成效显著。北京商报记者获悉，截至2024年一季度末，深圳25家试点银行累计开立“跨境理财通”账户4.9万个，跨境收付金额123.4亿元，分别占粤港澳大湾区的41.5%、46.2%。
累计兑换“零钱包”26.35万个
3月以来，“优化支付服务”成为全国上下推行的重点工作。3月26日，深圳市正式印发《深圳市关于进一步优化支付服务打造全域支付示范区的工作方案》，细化21项重点任务分工和时间表，将深圳市相关职能部门落实优化支付服务等工作任务情况纳入优化国际化营商环境考核范围。深圳也是全国首批发布工作实施方案的城市。
为提升支付便利性，全力保障不同人群支付需求，人民银行提出了“大额刷卡，小额扫码，现金兜底”的解决方案。深圳正围绕这一政策，以“卡、码、币、包”四路，着力打造全域支付示范区。
目前，深圳正改善银行卡受理环境。北京商报记者了解到，深圳打造“便利支付示范商圈”，试点《重点商圈应急兜底支付网格员方案》，为中小商户统一配备外卡受理终端，提升外卡受理覆盖面。截至4月15日，深圳可受理外卡POS机较2月末增加6000台至4.5万台，重点商户可受理外卡率大幅提高61个百分点至90%，来深“第一站”机场商圈基本实现外卡刷卡全覆盖。
“卡”路需要拓宽，“码”路则需要简化。据统计，财付通公司上线免采集身份信息试点以来，绑定微信支付的护照用户数量和交易量齐升，3月新绑卡用户环比上升87%，日均笔数、金额分别环比上升76%、130%。截至3月末，74万外卡用户绑定微信支付，累计交易1877万笔、19亿元，对外卡用户开放扫码支付的商户和个人经营收款码用户超1.34亿户。
此外，多层次的现钞服务网络正在加快构建。据人民银行深圳市分行相关负责人介绍，全市1590个银行网点可受理外币兑换，3756台ATM机支持外卡支取人民币；1708个银行网点、31个外币兑换点累计兑换“零钱包”26.35万个。
“零钱包”是银行提供的一种标准化服务，将一定数量的零钞封装于印有“零钱包”字样的袋中，供个人、单位随时兑换。深圳在“零钱包”兑换服务上下了不少功夫。例如，组织银行与出租车企业结对提供上门“零钱包”兑换，并在机场、罗湖站、莲塘口岸等交通枢纽为出租车驾驶员提供现场兑换；重点关注境外来华人员路径涉及的景区和大中型商圈，兼顾小微商户需求，同步开展“零钱包”上门兑换。
“‘零钱包’的便利兑换从客户、商户两端发力，有效解决了消费者现金支付偏好与经营方备款找零能力不足的矛盾。”人民银行深圳市分行相关业务负责人说道。
值得一提的是，除了刷卡、扫码与现金，数字人民币成为了便利境外来深人士、尤其是港人北上支付的“头牌”。人民银行深圳市分行以数字人民币硬钱包为创新点和突破点，为境外来深人员提供支付新选择。目前，深圳共布设数字人民币硬钱包自助发卡机23台，累计发放硬钱包近3万张，超3.6万部终端设备、100余条公交线路支持受理硬钱包。深圳还在全国率先落地数字人民币App“碰一碰”硬钱包收款功能。
相关部门负责人表示，后续，人民银行深圳市分行将联合相关行业主管部门重点围绕公交、地铁、出租车等公共交通场景，大幅加强数字人民币硬钱包的应用，让境外来深人员从“尝鲜”到“常用”，感受数字人民币的支付便利。
北京商报记者 岳品瑜 董晗萱
（责任编辑:王治强）