广州农商银行发布2023年度业绩报告：金融“活水”精准滴灌 赋能实体经济高质量发展
【广州农商银行】近日发布了2023年度业绩报告。报告显示，截至2023年年末，广州农商银行的总资产达到了13140.42亿元，与上年相比增长了6.53%。在存贷款规模方面，该行的客户存款达到了9471.86亿元，增长了4.03%；贷款和垫款总额为7313.18亿元，增长了5.69%。
作为本土金融主力军，广州农商银行积极融入并深度参与了中国式现代化的“广州实践”。该行坚守金融为民初心和支农支小发展定位，加大对省市重点项目、“专精特新”、普惠小微等关键领域的信贷支持。通过金融“活水”灌溉实体经济，广州农商银行在广州高质量发展大局中扮演了金融服务排头兵的角色。
在聚焦实体经济、做好地方金融方面，2023年，广州农商银行深入贯彻落实了省委“1310”具体部署、市委“1312”思路举措。该行紧紧围绕省、市“制造业当家”战略，坚持服务本土本源、专注主责主业，不断创新产品，推动数字化转型。截至2023年年末，广州农商银行的公司贷款总额为5562.24亿元，其中“专精特新”贷款规模达到158.6亿元，增长了10.6%；绿色贷款规模为432.5亿元，增长了73.7%。
为了赋能制造业高质量发展，广州农商银行逐步构建了定位清晰、服务完善、层次多元的金融产品服务体系。针对新能源汽车、先进制造业等特色产业集群的市场需求，该行推出了“汽车产业优企贷”“专精特新贷”“先进制造业优企贷”等产品，满足了企业多样化融资需求。例如，“汽车产业优企贷”为国内整车制造厂商的多级供应商提供一站式融资服务，而“专精特新贷”则通过专利权质押、应收账款、项目资产抵押等多种担保方式，解决了“专精特新”企业的债权融资难题。此外，广州农商银行还研发了“中小企业优选贷”“园融贷”及“工业物业支持贷”等产品，以满足中小企业在生产经营、厂房购置、项目建设等方面的专项融资需求。
数字化转型是提升金融服务质效的重要支撑。广州农商银行积极推动数字化转型，提升信贷业务标准化、线上化、数字化水平。通过打造标准化审批模板、打通企业网银等内外部线上化端口、拓宽线上提款适用范围等方式，该行破解了企业“融资慢”难题。此外，广州农商银行还积极推动供应链金融行业的数字化生态建设，拓宽了线上结算和融资服务渠道。据年报显示，2023年，广州农商银行推出了全新的“金米企业管家”一站式对公移动金融服务、“云融链”线上保理业务，迭代升级了企业网上银行3.0等平台，通过供应链金融助力打通制造业融资渠道。
另外，广州农商银行也加快了特色化发展，普惠小微业务稳健增长。近年来，内外部经济环境复杂多变，银行业市场竞争格局发生了重大变化，特色化发展成为中小银行高质量发展的必经之路。为此，广州农商银行在2023年加快了业务结构转型，大力发展优质中小额资产业务，实施了“三千亿工程”，即中小额公司信贷、普惠小微信贷和零售信贷资产规模各达1000亿元。年报显示，该行的5000万元以下中小额贷款达到了1750亿元，同比增长了17.4%。其中，普惠小微业务表现稳健，贷款规模突破了520亿元，较年初增长了16%，服务了36821户小微客户。
普惠金融服务成为广州农商银行的重点。去年，该行聚焦重点产业和重点园区，拓展了特色场景，打造了定制化、综合化的金融服务方案，实施了优质小微企业的普惠金融服务。一方面，该行根据科技型中小微企业、广州特色专业市场等主体制定了企业画像，研发了适配的普惠小微产品，推出了“科技贷”“房易贷”等特色产品，为企业提供从初创到成熟的全生命周期信贷服务；另一方面，该行加快了产品线上化，优化了“线上房易贷”“村民e贷”“速e贷”等线上业务，推动普惠小微业务逐步向精准化、线上化发展。此外，该行还为中小企业提供了“中小企业优选贷”“园融贷”和“工业物业支持贷”等产品，根据资金用途的不同，设置了差异化的放贷方案，以满足企业的专项融资需求。
广州农商银行还将支持创新创业列入了普惠金融的重要服务板块。作为广州市人社局主办的创业担保贷款经办银行，该行在2023年累计投放了1.11亿元的创业基金担保贷款。针对进穗务工人员、新就业大中专毕业生等新市民群体，该行推出了“金米·新市民经营贷”，支持抵押、质押、担保、信用等方式，并给予了专属利率优惠，解决了新市民群体创业时间短、资产积累不足的融资问题，以实际行动赋能市民美好生活。
在零售业务方面，广州农商银行全面加快了换挡提速。年报数据显示，该行的零售业务规模稳健增长，产品特色鲜明，为全行整体业务增长注入了强动力。2023年，该行持续强化了产品及渠道建设，推出了“连连存”“随心存”等特色存款产品，推广了房屋租赁场景金融业务，提升了城村租住场景数字化金融服务水平，推动了储蓄存款的稳健增长。截至报告期末，广州农商银行的储蓄存款规模达到了4570亿元。
在居民财富管理方面，广州农商银行构建了财富管理私人银行业务核心能力，根据产品特性和客户需求，构建了七大金米财富产品体系，满足了客户保值、增值、保障、传承等全方面资产配置需求。同时，该行提升了陪伴式专业服务，为客户在投资的“前、中、后”期全过程提供了贴心、专业的综合财富服务。
随着内需的进一步扩大，居民的衣食住行等消费需求也在稳步提升。为满足居民各项消费需求，广州农商银行打造了多层次、一体化、综合式的零售金融生态圈，实现了线下消贷业务投放的大幅提升。与此同时，该行积极发挥金融机构在服务保障和改善民生等领域的作用，及时为超过5.17万存量按揭客户调整存量首套房贷利率，预计每年可为客户减少4亿元利息支出。该行还完善了二手房带押过户服务，将该业务的办理时间由40天缩短至10天，有效降低了群众的房屋交易成本。基于高效、暖心的服务，广州农商银行的二手按揭交易笔数在2023年同比增长了近200%。
展望未来，广州农商银行将紧跟国家重大战略部署安排，聚焦于省、市高质量发展中心的任务。该行将寻找机遇、在特色化经营中寻求突破，专注于效益提升，扮演好服务实体经济的主力军角色，争做特色化经营的领跑者，为推动省、市高质量发展作出更大贡献。
风险提示：以上内容仅作为作者或者嘉宾的观点，不代表和讯的任何立场，不构成与和讯相关的任何投资建议。在作出任何投资决定前，投资者应根据自身情况考虑投资产品相关的风险因素，并于需要时咨询专业投资顾问意见。和讯竭力但不能证实上述内容的真实性、准确性和原创性，对此和讯不做任何保证和承诺。
（责任编辑:王治强）