银行存款保险制度能保障多少资金？

在银行储蓄时，存款保险制度是保障储户资金安全的重要机制。很多储户关心的是，在这一制度下，究竟能保障多少资金。

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

在我国，根据相关规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这意味着，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

这里需要明确几个要点。首先，“同一存款人”指的是在法律上具有独立身份的个人或单位。其次，“同一家投保机构”是指具体的某一家银行，比如在工商银行A分行和工商银行B分行的存款，是合并计算的。再次，被保险存款包括人民币存款和外币存款，既涵盖个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款。

为了更清晰地说明，我们来看下面这个表格：

对于大多数储户来说，50万元的保障额度能够覆盖其绝大部分存款。央行曾开展的相关测算显示，这一额度可以为超过99%的存款人（包括各类企业）提供全额保护。不过，对于一些大额存款的企业或个人来说，可能需要将资金分散存于不同的银行，以确保资金能得到更充分的保障。同时，存款保险制度的存在，也在很大程度上增强了公众对银行体系的信心，维护了金融稳定。