在银行理财中，复利是一种强大的财富增长工具，它能让投资者的资金在时间的积累下实现显著的增值。那么银行理财产品是如何计算复利的呢？下面为大家详细介绍。
复利，简单来说就是“利滚利”，即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。与单利不同，单利只以初始本金计算利息，而复利能让利息也产生利息。
银行理财产品计算复利通常有以下几种常见情况。对于一些开放式净值型理财产品，它们每日公布净值。假设投资者购买了该产品，初始投入本金为P，产品每日的净值增长率为r，投资天数为n。那么在第n天，账户的资产总额A可以通过公式A = P×(1 + r)^n来计算。这里的(1 + r)^n就是复利的计算部分，随着时间n的增加，即使每日的增长率r较小，最终的资产总额也会有较大幅度的增长。
还有一些按周期付息并将利息自动滚入本金的理财产品。例如，一款理财产品按季度付息，年化利率为i。投资者投入本金P，一个季度后获得的利息I1 = P×i÷4，此时本金变为P1 = P + I1。下一个季度计算利息时，就以P1作为本金，利息I2 = P1×i÷4，以此类推。
为了更直观地对比单利和复利的差异，我们来看一个例子。假设投资者投入10万元，年化利率为5%，投资期限为5年。
| 计算方式 | 计算公式 | 5年后收益 | 5年后本息总额 |
|---|---|---|---|
| 单利 | 利息 = 本金×年利率×期限 | 100000×5%×5 = 25000元 | 100000 + 25000 = 125000元 |
| 复利（按年复利） | 本息总额 = 本金×(1 + 年利率)^期限 | 100000×(1 + 5%)^5 - 100000 ≅ 27628元 | 100000×(1 + 5%)^5 ≅ 127628元 |
从这个例子可以看出，复利在相同的本金、利率和期限下，能获得比单利更多的收益。不过，在实际的银行理财产品中，复利的计算还会受到产品的具体规则、市场波动等因素的影响。投资者在选择理财产品时，要仔细了解产品的复利计算方式和相关风险，以便做出更合适的投资决策。
（责任编辑:王治强）